Вопросы страхования

15 марта 2017 года была заполнена онлайн заявка на потребительский кредит в ВТБ Банк Москвы. На следующий день пришло предварительное одобрение по e-mail. Явился в банк на 40 лет Победы, заполнил заявку (анкету). Положительное решение получил на третий рабочий день (20.03): сотрудник банка в телефонном разговоре уведомил, что банк готов предоставить альтернативное решение, согласно рассмотренной заявке (меньшая сумма). В отделении, сотрудник банка произвел расчеты по будущему кредиту при условии оформления страховки, рассказал о двух видах страхования. После моего резонного вопроса:" Могу ли я взять кредит без оформления страховок?"(так как я в принципе имею на это законное право), менеджер ответил, что придется направить повторный запрос в банк, аргументируя тем, что предыдущую сумму мне одобрили, якобы рассчитывая, что я все-таки возьму страховку. Однако, при подаче первой заявки, об этом разговора не велось, я согласился на отправление запроса в главный офис. На официальном сайте "ВТБ Банк Москвы" сказано: "Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита и условия кредита. " Тогда возникает вопрос:" Зачем нужна повторная заявка на кредит?!" На сколько я понимаю, если кредит уже одобрен, то я имею право сам распоряжаться, необходима мне лично страхование или нет, и мое решение никак не должно влиять на решение банка и изменение условий. И вообще, по закону, ныне действующему на территории РФ, банк (в лице менеджера по кредитованию) обязан сразу предоставлять минимум два варианта кредитного договора на рассмотрение: со страхованием и без него. Сколько я должен ждать решения? И оно вообще правомерно в данном случае? Если банк не одобрит кредит без страхования, можно ли это считать побуждением к оформлению невыгодного мне кредита? На горячей линии банка дают только информацию об общих положениях по программам, не смог ничего выяснить.