Изменение условий кредитования при отказе от страхового пакета

Мною 10.04.17 в офисе банка ВТБ-24 в городе Снежинск была оставлена заявка на получение потребительского кредита. Заявку оформляла главный менеджер - кассир Гайсина Юлия. В этот же день спустя пару часов пришло смс-уведомление о том, что заявка одобрена и можно прибыть в банк для получении кредита, быстро потому что с 2012 года зарплатный клиент Вашего банка. Решил предварительно уточнить условия и позвонил на горячую линию. Там меня проинформировали, что пакет страхования является добровольным, не влияет на процентную ставку и на сумму кредита, аналогично и задавал вопрос через электронную почту в отдел клиентской поддержки ВТБ-24 где специалист Заволоцкая Ольга чёрным по белому написала что это дело добровольное и никаких юридических последствий при отказе от страхование не возникнет. Прибыв 11.04.17  в отделение банка, к сожалению, не дождался своей очереди, но вышеназванный главный менеджер сказала, что позвонит и обусловим в более конкретное время для прибытия в банк и получения кредита (по адресу г. Снежинск, улица Свердлова д.36). Вечером того же дня мне позвонили с банка и сказали следующее: одобрена запрашиваемая сумма кредита 450 000 под 16% на 60 месяцев. Но, конечно же в сумму включён пакет страхования. Я сказал, что не буду приобретать пакет страхования, на что мне ответили, что мою заявку в таком случае отошлют в г. Челябинск и решение по условиям моего кредита будет приниматься именно в областном центре и нет никакой гарантии что мне не откажут в ОДОБРЕННОМ мне кредите без страхового пакета, или же изменят условия кредитования, процентная ставка больше и т.п. Очень сомнительная ситуация, учитывая то что я два раза до этого подавал заявки на кредит и мне считали просто дикую страховку(более 100 000 рублей), конечно же мне отказывали без страховки в их получении. Сейчас сказали страховка 23 000! Из всего вышесказанного возникает вопрос, почему нарушается действующее законодательство: страховка на потребительский кредит обязательна? Чтобы получить кредит нужно выкупить страховой пакет? т.е одна услуга невозможна без покупки другой Согласно чему изменятся условия кредитования в случае отказа от страхования? Почему ответы горячей линии и отдела клиентской поддержки не соответствуют действительности? Пропадает весь смысл обращений в службу поддержки если они говорят одно а на деле другое Вообще всегда советовал Ваш банк, перешёл на получение заработной платы к Вам и доволен всем, но ситуация когда понадобилось взять кредит, банк отворачивается. Очень прошу разобраться в этом вопросе, поскольку он наболевший и требует решения!