Уроборос или великий союз Сбербанка и БКИ ОКБ

[b]Предисловие[/b]  Сказ про то, как работают [b]Agile[/b], [b]machine learning[/b], [b]big data[/b], [b]blockchain[/b] и [b]персональный подход к клиенту[/b] в самой большой кредитной организации в стране. Жизнь - боль, с этим я смирился ещё в 90-х, но видимо уже никогда не дождусь того момента, когда посещение государственной корпорации порадует меня трепетным отношением клиенту, который за счёт выплат по своему ипотечному кредиту, обеспечивал на протяжении пяти лет зарплату как минимум одного сотрудника. [b]А теперь к сути... [/b] Столкнулся на днях со странной ситуацией: получил отказ по заявке на [b]потребительский кредит в Сбербанке[/b], что было очень удивительно: на текущий момент у меня всего лишь один кредит с ежемесячным платежем в 15 830 рублей при официально подтвержденной зарплате на порядок выше. Мой работадатель - очень крупная известная образовательная структура. Заявка была подана в [b]Сбербанк Онлайн[/b] и предварительно одобрена. Данный конфуз меня весьма расстроил и, конечно, ответ службы поддержки в виде формальной отписки, меня не удовлетворил, но заставило двигаться в нужном направлении:  “ Уважаемый Сергей Викторович!  На решение ПАО «Сбербанк России» [b]о выдаче кредита влияет совокупность ряда факторов: платежеспособность, материальное положение заемщика, состав его семьи, кредитная история и др[/b]. При этом Сбербанк всесторонне оценивает возможные риски (финансовые, социальные и др.), которые могут непосредственно повлиять на надлежащее исполнение заемщиком всех условий кредитного договора, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки. Это обеспечивает снижение рисков и, как следствие, возвратность заемных средств. В соответствии с действующим законодательством Сбербанк вправе принять решение об отказе в предоставлении кредита. Гражданское законодательство также не обязывает кредитные организации мотивировать причины отсутствия намерения заключить кредитную сделку с лицом, обратившимся за получением кредита. Кроме того, во время подписания Заявления-анкеты на получение кредитного продукта Вы соглашаетесь с условием, что Банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. С уважением, Юлия З-ва Специалист ПАО Сбербанк “”” Материально я обеспечен (машина, квартира, дача и т.д.), cкелетов в шкафу я не держу, подделкой документов и денежных знаков не занимаюсь, сомнительных финансовых операций на валютных и прочих рынках не провожу, доход как я писал выше у меня “белый”, но [b]проверить кредитную историю стало необходимым шагом[/b]. По результатам полученного отчета [b]я был обескуражен[/b], так как [b]по данным “Объединенного бюро кредитных историй”[/b] я имею:  - 2 ипотечных кредита с общим долгом 4 148 393 руб.;  - общая сумма выплат по кредитам 43 740 руб.;  - у меня есть кредитная карта Сбера c лимитом в 150 000 руб.;  - другая неважная информация. [b]По факту[/b]:  - кредит у меня один и сумма долга перед банком [b]в разы меньше суммы в отчете[/b];  - кредитную карту Сбербанка я закрыл [b]более года назад[/b]. Что за зверь такой ОКБ и чем его едят, подумал я, и пошел в известное место, а именно в Википедию: “ Объединённое кредитное бюро образовалось в результате объединения бюро кредитных историй «Экспириан-Интерфакс» и «Инфокредит». Объединение произошло в несколько этапов: в 2009 [url=https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA]Сбербанк[/url] приобрёл 50 % акций «Экспириан-Интерфакс» и начался процесс слияния, в 2010 база «Инфокредита» была присоединена к «Экспириан-Интерфаксу», в 2011 году бюро «Экспириан-Интерфакс» было переименовано в «Объединённое кредитное бюро», а 2012 году процесс объединения был полностью завершён и бюро «Инфокредит» было ликвидировано. По состоянию на 2015 год, 50 % акций принадлежит [url=https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA]Сбербанку[/url], 25 % акций принадлежит группе «[url=https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%B5%D1%80%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%81]Интерфакс[/url]» и 25 % принадлежит международной компании Experian. “”” [b]Круг замкнулся.  [/b] [b]Обращения[/b] Разумеется я обратился в службу клиентской поддержки Сбербанка за разъяснениями, на что получил ответ: “”” Ваше обращение зарегистрировано [b]№ 170803 0418 850900[/b]. Планируемый срок рассмотрения до 18.08.2017. Ответ поступит по смс. “ и конечно в само ОКБ: “ Добрый день, Сергей Викторович! Благодарим Вас за обращение в ЗАО «ОКБ» Ваше заявление на внесение изменений и /или дополнений в кредитную историю принято в работу, вход. [b]№ 13000/ДО[/b] от 03.08.2017 г.   О результатах рассмотрения данного заявления Бюро сообщит Вам в течение 30 календарных дней.   При возникновении каких-либо вопросов Вы можете связаться со специалистами ЗАО «ОКБ» по адресу [url=mailto:sd@bki-okb.ru]sd@bki-okb.ru[/url] в любое удобное для Вас время. ‘”” [b]В сухом остатке:  [/b] - заявка в в сбербанк онлайн сэкономит немного времени, но посещать отделение понадобиться лично;  - предварительное одобрение кредита в Сбербанке не работает;  - индивидуальный подход к клиенту это миф;  - вы никогда не узнаете почему вам не выдают кредит;  - 18-30 дней столько дней понадобится, чтобы актуализировать свою кредитную историю;    - данные отданные на хранение в БКИ ОКБ могут компрометировать заемщика в лице кредитной организации;  - данные в БКИ могут не обновляться годами;  - предоставляя свои данные в БКИ вы подвергаете себя риску вечного должника;  - Сбербанк стал лучше для клиента, но внутренний IT пока все еще ужасен;  - потрачены время, деньги и нервы. [b]Советы будущим заемщикам:[/b]  - обязательно узнайте услугами какого бюро пользуется ваш банк, т.к. в России более 20-и БКИ;  - получите отчет свою кредитную историю, перед тем как отдавать документы менеджеру;   - заказывать кредитную историю нужно непосредственно на сайте организации БКИ, а не через сайты-посредники - сэкономите как минимум в 2 раза по деньгам;  - вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, взяв на день или два микрозайм. PS: IT из ОКБ, ну неужели нельзя нормализовать свою базу на уровне связи кредитная организация - номер кредитного договора?