Страховка 22,5% от суммы кредита? Это за гранью разумного

Понадобились деньги на ремонт. От коллег слышал, что ВТБ-24 предлагает выгодные условия по кредитам для зарплатных клиентов. Отправил заявку через интернет, пришло "одобрительное" смс. На след. день приехал в офис, выяснилось, что в заявке не указал, что являюсь зарплатным клиентом. Пришлось менеджеру (Татьяна) переделывать заявку. Всё переделали, Татьяна стала выдавать мне на подпись анкеты и заявления. До этого читал отзывы о навязывании допов, но от Татьяны навязывания не было. Читал, что подписываю и ждал бумаги со страховкой и дождался. В бумаге нужно было указать согласен ли я на включение в программу "Финансовый резерв" и конечно, я отказался и поставил соответствующую галочку в нужном мне квадратике. Никаких претензий мне от Татьяны не поступило. Единственное, что не понял это услуга кредитные каникулы, про которые Татьяна, сказал, что для меня это не актуально и я могу не переживать за это, но потом чуть слышно, упомянула о стоимости услуги - 2000 рублей. После подписания бумаг мы распрощались и Татьяна сообщила, что перезвонит мне и озвучит решение. Через несколько часов Татьяна перезвонила и сказала, что кредит мне одобрен под 15,5 %, а также сообщила, что ежемесячный платеж составляет чуть более 11 т.р., точную сумму не запомнил. Не успел про себя подумать, что по подсчетом разных калькуляторов кредита платеж должен быть на 2000 рублей меньше, как Татьяна сказала, что общая сумма кредита составляет 489 000 рублей, а 89 000 рублей страховка. Я попытался объяснить, что отказался от страховки, на что Татьяна сказала, что у меня двое детей и жена в отпуске по уходу и банк страхуется. Я наивно полагал, что страхуют меня, но видимо ошибался :) ) :) ). Без страховки, по словам менеджера кредит получить я не смогу. Звонок на горячую линию ничего не дал. Также не понятна логика банка получается я не смогу платить 9000 рублей так как у меня двое иждивенцев, но смогу платить 11 000 рублей. Плюс в том, что условия мне сообщили по телефону и мне не пришлось тратить время в офисе. Конечно, от такого "выгодного" предложения я отказался. Но зато мне пришло СМС от ВТБ 24, что мне одобрена кредитная карта лимитом 20 000 рублей, о которой я не просил и заявку не подавал. Надеюсь со временем правительство или ЦБ наведут с этими страховками порядок, так как судя по отзывам это происходит по всей стране и не только в ВТБ 24.