Навязывание услуг и скрытые проценты

Я обратилась в Банк ВТБ 24 за кредитом в размере 250 тыс. руб. Консультантом банка З-ной А.В. было утверждено, что страхование жизни является обязательным условием заключения кредитного договора. Я пыталась отказаться от этой услуги страхования жизни, так как у меня уже есть полис страхования жизни, но она уже подготовила и распечатала для подписи 2 бланка: сертификат на получение юридических консультаций от ООО «Национальная юридическая служба» и полис добровольного страхования «Отличная поликлиника» от ВТБ-страхование. Стоимость каждого страхового продукта составила 5000 руб. Далее ею было озвучено, что стоимость этих двух коробочных страховых продуктов будет включена в сумму кредита в рамках страхового продукта "Финансовый резерв". В согласии на кредит по договору №625/0056-0271360 вместо запрашиваемой мной суммы кредита 250000 руб. была указана сумма 329114 руб. и уплата процентов по кредиту 161661.38 руб. На мой вопрос, почему указаны такие суммы, консультантом было сказано, что я получу на руки 250000 руб., а сумма 329114 руб. указана вместе с суммой процентов за кредит. То есть, при заключении договора страхования банком не была представлена в полной мере необходимая и достоверная информация о получаемой услуге, её потребительских свойствах. Также мне не была предложена возможность самостоятельного заключения договора страхования, а имеющийся у меня полис страхования жизни не был принят во внимание. В Условиях Согласия на кредит по договору №625/0056-0271360 в пункте 15 написано:[i]Услуги, оказываемые Банком Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг – "Не применимо".[/i] Информация о взимании страховой премии в Согласии на кредит отсутствует, но при этом стоимость услуги Банка по обеспечению страхования по Программе страхования за весь срок страхования в Заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" в ВТБ 24 (ПАО) указана 69,114.00 руб. При этом меня с содержанием кредитного договора и договора страхования не ознакомили и на руки экземпляры договоров выданы не были. Мне, как выгодоприобретателю, не был выдан документ (страховой полис, квитанция или свидетельство), подтверждающий мое право на получение выплаты от страховщика. Как следует из пунктов 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям, вытекающим из кредитного договора на цели личного потребления, а также из договора личного страхования, наряду со специальными нормами подлежат применению нормы Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". В соответствии с п.1 ст.10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе цену в рублях и условия их приобретения. Обстоятельством, имеющим существенное значение, является осведомлённость потребителя услуг обо всех условиях предоставляемых банком услуг при заключении договора страхования. Нарушение банком п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку заявление о предоставлении потребительского кредита не содержало согласия заемщика на оказание дополнительных платных услуг банка. В соответствии сп.2 "б" Постановления Правительства Российской Федерации от 30.04.2009 №386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", указано, что условие данных соглашений о страховании признается допустимым, если оно устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом:· не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования;· не относятся к предмету договора страхования;· сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование;· не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования. Подключение заемщика к программе страхования является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который он несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. Договор, заключённый с нарушением права потребителя правильно выбрать услугу, являющуюся предметом такого договора, признаётся недействительным, поскольку его условия ущемляют права потребителя. Условия заявления на страхование по Договору коллективного страхования между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование" являются незаконными. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 указанного выше Закона, убытки, возникшие в результате такого договора, подлежат возмещению потребителю в полном объеме. Сегодня, 06.11.2017 мною было подано заявление в офис Банка ВТБ24 о возврате снятой с моего счета суммы. При этом менеджерами высказывались утверждения, что моя подпись стоит на бланках договоров и, следовательно, договоры имеют силу и возврат уплаченной за страховку суммы невозможен. Подписание потребителем выданных документов, не является безусловным доказательством наличия у потребителя правильного понимания отношений, т.к. согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999г. № 4-П разъяснено, что в рамках указанных выше правоотношений гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Потребитель не является профессиональным участником Финансового рынка, а общая схема оформления документов, создают условия для неверного понимания потребителем существа отношений. ПРОШУ вернуть денежные средства по договору страхования по Программе страхования за весь срок страхования в сумме 69114 руб. в срок до 20.11.2016 г. Вслучае отказа в удовлетворении моего требования возврата суммы за присоединение к программе страхования оставляю за собой право обратиться в суд с иском о взыскании суммы за присоединение к программе страхования в размере 69114 руб. (вознаграждение банка за подключение к программе страхования в размере 13822.80 рублей (включая НДС), возмещение затрат банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 55291.20 руб.) с предъявлением дополнительных требований о возмещении ущерба, компенсации морального вреда, судебных расходов, а также взыскания штрафа за несоблюдение требований потребителя (согласно п.6 ст. 13 Закона РФ “О защите прав потребителей”.) Более 10 лет являюсь зарплатным клиентом банка ВТБ24, брала неоднократно кредиты, хорошая кредитная история. И тут такое отношение к лояльным клиентам...