Реструктуризация текущего кредита

Добрый день! Ранее только читал информацию с данного сайта, но теперь пришло время поделиться опытом общения с банком. Начну с вводных данных. У меня зарплатный проект в Альфа банке уже более 5 лет. Проблем до недавнего времени никаких не было. Полностью всё устраивало. Взял кредит в 2016 году на сумму 1 100 000 под 19,99%. Проблем при выдаче не возникло, приехал менеджер банка прямо в офис и за 30 минут мы всё сделали. Это было просто отлично!  Дальнейшее развитие ситуации. С тех пор, как я взял кредит, прошло уже 1,5 года, ставки заметно упали, соответственно, я задумался о рефинансировании кредита в том же Альфа банке по ставке 11,99% 2-3 недели назад позвонила милая девушка из Альфа банка и предложила взять кредит. Отлично решил я, самое время рефинансировать текущий кредит по приемлемой ставке. На мой вопрос, какова ставка нового предложения, она радостно объявила 19,99% Такое "заманчивое" предложение меня кроме как рассмешить не могло. Банк выдаёт кредиты под 11,99% новым клиентам, а проверенному клиенту предлагает ставку полуторагодовалой давности. От предложения я отказался, по причине завышенной ставки. Сотрудница Альфа банка всё поняла и, даже сказала, что отметит этот момент у себя.  После этого разговора у меня закрались сомнения, а Альфа ли это банк был? Проверил по номеру - да, он самый, а вот предложения как от микрокредитной организации. Самое интересное. В понедельник (13,11,2017) мне на мобильный звонит сотрудник Альфа банка, представляется Антоном У. и радостно сообщает, что если я подам заявление в банк, то мне дадут кредит по искомой для меня ставке 11,99%. В тот момент я решил, что Альфа банк работает над улучшением кредитных предложений своих клиентов, и проанализировав предыдущее моё общение с девушкой, сделал вывод о рефинансировании моего кредита. Альфа банк стал напоминать себя прежнего. Но я ошибался. Договорились встретиться с Антоном во вторник 10.11.2017 в ДО «Пролетарская» по адресу г. Москва, 3-й Крутицкий пер., д. 11 в 15-30. Он сказал, что так как я пользуюсь зарплатным проектом, что мне нужен только паспорт для подачи заявления. Во вторник в 15-30 мы с Антоном начали заполнять предварительное заявление (так сказал Антон) на выдачу кредита. Сперва Антон снял копию паспорта, затем попросил водительское удостоверение (зачем?). У меня его не было. Он снял копию СНИЛС, который у меня с собой был (зачем?). При подписании договора я указал на п. 14, в котором сказано, что мне выдаётся доп карта на 150 000. Я попросил исключить данный пункт из договора. На что Антон ушёл для консультации на 5 минут, а вернувшись заявил, что сделать этого не может, так как это требование банка и без этого мне кредит предварительно не одобрят. Сказал, что потом от этого можно отказаться. (Почему сразу нельзя отказаться по моему первому требованию?) Отправили заявку, предварительно банк мне кредит одобрил в течении минуты. Антон сказал, что теперь ждем полного подтверждения одобрения в течении суток. На этом мы распрощались.  Через 2 часа мне приходит СМС от Альфа банка, что кредит одобрен. Отлично! Около 19-00 того же дня мне звонит Антон и говорит, что кредит одобрен, но при условии страхования жизни, и попросил прислать фото. Я написал письмо, куда вложил фото. Так же в письме я спросил, какова сумма страхования, и какой процент по кредиту у меня будет, если я откажусь от страховки. Антон вскоре ответили, что сумма страхования 6,6% от суммы кредита. В моем случае это около 60 000 р. А если я отказываюсь от страхования жизни, то Альфа банк мне даёт кредит не под 11,99%, а под 19,99%. Переписка вся есть, если надо, могу поделиться с сотрудником банка, для решения данного вопроса. Собственно резюме 1. Хочется понять, кто меня вводит в заблуждение а) Антон У., который намеренно искажает информацию банка о кредите, что я могу получить, и накидывает мне страхование жизни в размере 6,6% б) Альфа банк, который присылает Антону рекомендации о том, что без страхования жизни искомый кредит под 11,99% я не получу в) Антон вместе с Альфа банком пытаются навязать мне доп услуги 2. Так же хочу понять, на каком языке (помимо русского могу вполне объясниться на Английском, Немецком и ненормативном русском) необходимо общаться с сотрудниками Альфа банка о том, что мне доп услуги никакие не нужны (в виде страхования жизни и дополнительной карты). По первому требованию Антон отказался исключать доп карту из предварительного договора. А также не принял отказ от страхования жизни. 3. Почему мне звонит неизвестный до недавнего времени сотрудник банка Антон, а не мой менеджер, закреплённый за нашей компанией? Общее впечатление Пользуясь услугами банка более 5 лет и имея карту Gold (сам банк мне предложил данный вид карты исходя из моей з/п) на руках я всё равно должен защищаться от навязывания банком мне доп услуг. Почему нельзя клиентов со статусом, отличающимся от обычного держателя карты, не навязывать доп услуги? За последние 3 дня Альфа банк в моих глазах из лучшего банка стал одним из всех. Из всего сделал вывод, что Альфа банк подталкивает меня сделать рефинансирование текущего кредита на более выгодных условиях в другом банке.