Навязывание страховки

Прошу дать пояснения по ситуации. Клиентом банка ранее не являлась, мой муж получает зарплату через ВТБ и пользуется его услугами, поэтому когда возникла потребность в кредите, решила обратиться к ним. Итак, моя кредитная история хорошая, никогда не было просрочек или задолженностей. В данный момент у меня есть действующий кредит в другом банке, я его закрою полностью на этой неделе и собираюсь подать заявку на большую сумму. Сначала обратилась в отделение Киров, Октябрьский пр., 11, хочу взять 250 т.р. на 60 месяцев, мой доход в справке по форме банка составляет 22 т.р, иждивенцев нет, специалист мне сказала, что я могу подать заявку, по доходам я прохожу. Я сразу уточнила, что страховка мне не нужна, на что получила обтекаемый ответ, что это зависит от решения банка. Вечером я решила зайти в отделение на Октябрьском пр., 50, попросила дать мне расклад ежемесячных платежей по моим параметрам без страховки. В итоге девушка категорично мне заявляет, что "без страховки мы вам ничего не дадим". Я напомнила, что страховка является добровольной и и она мне не нужна, на что она повторила свои слова выше. У меня вопросы: почему банк не может определиться со своими услугами? Почему на сайте и при звонке на горячую линию сообщают о добровольности страхования, в отделении банка озвучивают другую информацию? По какому праву ваш специалист мне заявляет, "что без страховки мы вам ничего не дадим"? Она что единолично ведет кредитную политику банка или отвечает за всех? Кто ей дал право вводить клиентов в заблуждение? Почему люди, которые работают в ваших офисах, ведут себя так некомпетентно? Мой муж получил кредит на 600 т.р., не являясь ранее клиентом ВТБ и ему тоже пытались навязать страховку, когда он отказался от кредита, ему быстро перезвонили и сказали, что все решено, страховку не включат и пусть только он придет и получит свой кредит. И сейчас я, находясь в аналогичной ситуации, также обращаясь в первый раз за гораздо меньшей суммой, получаю информацию, которая не соответствует действительности. Таким образом, ваши сотрудники отталкивают людей, которые могут стать вашими постоянными клиентами. Прошу разъяснить мне, имею ли я право подать заявку на кредит без страховки? Как поступать и к кому обращаться в офисе банка, если мне заявляют, что без страховки мне ничего не дадут? Кто принимает решение о страховке? Клиент или банк? Если мне одобрят кредит, я откажусь от страховки, имеют ли право сотрудники банка мне отказать в выдаче кредита? В случае отказа в выдаче как я могу получить официальный документ, что такой- то сотрудник отказался мне выдать кредит на основании моего отказа от страховки?