Рефинансирование

Добрый день! Крайне редко пишу отзывы на этом сайте, можно сказать вообще не пишу, но то, что я увидела в ВТБ 24 в городе Красногорске, подвигло меня написать данный отзыв. Начну с того, что в интернете я оформила онлайн заявку на рефинансирование кредитов, мне одобрили. 23 ноября в 12:15 я пришла в отделение, меня не встретил консультант, т. к. девушка была занята другим клиентом, ну ок, взяла сама себе талончик. Передо мной было 6 человек. Из 6 окон работало только 3 окна, видимо, были длительные операции у сотрудников, т. к. в очереди я простояла ну очень долго. Где-то в половине второго меня вызвал к себе менеджер, не представился, бейджа на сотруднике не было, поэтому кто это был, точно сказать не могу. Я села к сотруднику, объяснила, что мне одобрено рефинансирование, он начал смотреть в программе, сказал, да, одобрено под ставку 17%. Я спросила у сотрудника, что там со страхованием, он мне ответил, что идет комплексное страхование: жизни и финансовых рисков. Я спросила у сотрудника влияет ли наличие страхования на % ставку? Он на мой вопрос промолчал, ничего не ответил. Я спросила у сотрудника,  возможно ли оформить просто страхование жизни, а еще лучше убрать его, мне сотрудник ответил, что можно страхование уменьшить со 100 000 до 30 000 рублей. На мой вопрос что включает в себя страховка за 30 000 рублей, он мне ответил это страховка от онкологических заболевания (не страхование жизни к кредиту), а просто без страховки кредит выдать нельзя, нужно переподавать заявку. Насколько я поняла страхование за 30 000 руб - это пакетное страхование, соответственно сотрудник может удалить страховку жизни и фин. рисков и подключить пакетное страхование, тогда что же ему мешает просто удалить страхование и выдать мне кредит без страховки без пересмотра заявки? Непонятно. Ну и напоследок его руководителю что-то не понравилось в моей трудовой и запросили еще и диплом об образовании. Просидела я у данного сотрудника очень долго, поскольку мы с ним "торговались" по поводу страхования.  В связи с этим у меня к вам три вопроса: 1. почему в таком большом отделении работают всего 3 окна из 6, в связи с чем образуется большая очередь? 2. зависит ли от страхования % ставка по кредиту? 3. возможно ли сейчас получить мой кредит без страхования под ставку 17%? В связи с вышеизложенным ставлю оценку 3. Спасибо.