Нет страховки - нет кредита!

28 ноября 2017 около 12 часов года обратилась в офис г. Минеральные Воды для оформления предварительно одобренного кредита на сумму 918 000,00 по ставке 15,5%, консультировала меня специалист в окошке 10, к сожалению, она не представилась и бейджика на ней не было. Проверив информацию о наличии предложения, сотрудница банка сказала, что оформить кредит я могу только при условии "добровольного" страхования жизни и сумма данной страховки составляет 125 000,00 рублей. Причем данная сумма будет присоединена к телу кредита и составит 1 043 000,00, а с учетом процентов, уплаченных на сумму страховки мой кредит подорожает на 180 000,00. Данные условия мне не подходят, и  на мои возражения сотрудница предложила мне воспользоваться двумя другими видами "добровольного" страхования: коробочным и накопительным и довольно туманно рассказала о них. Я сделала вывод, что для меня из всего ассортимента наименее затратно и приемлимо приобрести коробочный продукт, на что сотрудница удалилась с моим паспортом к директору офиса Ш-вой О.В. и вернулась с указанием отказать мне в данном виде страхования. Мы снова продолжили торговаться из-за "добровольной" страховки. Сотрудница изложила мне подробнее о накопительном страховании, условия которого мне не понравились, послушала мои возражения и просьбу застраховать меня коробочным продуктом снова удалилась в кабинет директора. Ш-ва О.В., по всей видимости, лучше клиента банка знает его потребности, и мне снова было отказано. Специалист отказалась оформить предложение по кредиту без "добровольной" страховки и отказалась продать мне коробочный продукт. Ушла я из банка с непреодолимым чувством уязвленного собственного достоинства и ущемления моих прав. В соответствии с п. 2 ст.927 ГК РФ обязательное страхование-страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит норм, обязывающих клиентов заключать договоры страхования.Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Из смысла приведенных выше норм права следует, что заемщику, как стороне КД должно быть предоставлено право выбора его условий, в частности тех условий, которые не являются обязательными исходя из правовой природы КД. Вот так сотрудники ВТБ 24 умело выявляют интересы клиентов и продают услуги банка и дополнительные услуги. [b]05.12.2017 19:49 [/b] 29 ноября 2017 в 12:32 я обратилась в офис для оформления предварительно одобренного кредита на сумму 918 000 по ставке 15,5%, обслуживала меня специалист К-ва В.С. Предварительно 28 ноября 2017 я была с тем же вопросом в офисе ВТБ 24 г. Минеральные воды и получила отказ в оформлении кредита без включения в число участников "ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ" и по совету сотрудников Колл центра обратилась в другой офис Банка. И всю эту информацию довела до сотрудницы банка, она проверила информацию о наличии предложения, и сказала, что оформить кредит я могу без "добровольного" страхования жизни. К-ва В.С. стала заполнять анкету, очень долго всё происходило, под предлогом, что программа медленно работает и зависает. Через время она объявила, что Банк мне одобрил кредит со страховкой. Таким образом при оформлении кредита мне было навязано включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+", страховая премия была списана с моего счета по КД в сумме 125182,00. К-ва В.С. при подписании пакета документов указала, что заключение договора страхования, а также договора на получение кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 10000,00 является обязательным условием кредитования. В связи с данным обстоятельством я была вынуждена подписать заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый Резерв Лайф + и договор на кредитную карту с лимитом 10000,00. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В данном случае, Банк не предоставил мне право на волеизлияние в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию и оформлению кредитной карты. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у меня не было возможности заключить КД без дополнительных услуг. Заявление, как и КД, заполнены машинописным текстом, т.е. сотрудником Банка. В Заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый Резерв Лайф +" отсутствует поле в страховании проставить отметку об отказе от доп. услуги, что так же подтверждает факт навязанности услуги не смотря на п. 2 Заявления, в котором клиент якобы добровольно приобретает услугу. При заключении КД сотрудник Банка указала, что включение в число участников программы коллективного страхования является обязательным условием заключения КД. Вместе с тем, действующее законодательство не предусматривает обязательного заключения договора страхования при заключении КД. В соответствии с п. 2 ст.927 ГК РФ обязательное страхование-страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит норм, обязывающих клиентов производить включение в число участников программы коллективного страхования. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Из смысла приведенных выше норм права следует, что заемщику, как стороне КД должно быть предоставлено право выбора его условий, в частности тех условий, которые не являются обязательными исходя из правовой природы КД. Само включение в число участников программы страхования коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый Резерв Лайф +" увеличило сумму кредита является невыгодным для меня поскольку, как это следует из КД и графика платежей к нему, установленная Банком % ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает выплаты по кредиту. Составление договоров на сумму большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомления заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение КД не зависит от воли заемщика. А значит заемщик как сторона договора, лишен возможности влиять на его содержание, не имеет возможности заключить с Банком КД без договора страхования и кредитной карты с лимитом 10000,00. Кроме того, Банком была навязана определенная страховая компания, я не могла выбрать другую страховую компанию, заключить договор страхования, не ставя его в зависимость от кредитного договора, что так же подтверждает факт навязанности услуги. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009г. №386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", соглашение и признается допустимым в случае, если кредитная организация доводит до сведения заемщиков: - перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги; требования к предоставлению страховой услуги не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, если кредитование осуществляется на срок выше 1 года; устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации. Более того, в соответствии с п. 4.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв.Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) требование Банка о страховании заемщика в конкретной навязанной Банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Однако, исходя из документов, предоставленных Банком при подписании КД явно усматривается отсутствие предоставления выбора страховой организации, как стороны договора страхования. Кроме того, из условий подписанного мной кредитного договора, следует, что в суму страховой премии включенного комиссионного вознаграждения, подлежащее выплате Банку за оказание данной услуги. Сотрудником Банка не предоставлялось информации и документального подтверждения полномочий Банка на предоставление интересов страховой компании в отношениях с заемщиками кредита. Информация о действии третьего лица в качестве страхового агента и его вознаграждении важна для обеспечения правильного понимания и реализации свободного выбора. Отмечу, что Банк не имеет права вести страховую деятельность. Мною договор страхования не был подписан, было подписано только заявление. Согласно нормативным требованиям ЦБ РФ от 20.11.2015г. № 3854-У, если клиент в течение 5-ти дней с момента заключения договора страхования откажется от него, заемщику подлежит возврату сумма, уплаченная им по страховке. Просьба провести проверку. Просьба предоставить лицензию Банка на услуги страхования, договор заключенный между Банком и СК, договор страхования в отношении меня, уточнить почему в заявлении не было поля, в котором можно проставить отказ от услуги, вернуть страховку на счет по КД, уточнить почему сотрудник без моего согласия оформил мне кредитную карту. Просьба предоставить письменный ответ на мой e-mail или направить в отделение Банка в которое я обращусь и получу ответ нарочно, а так же продублируйте на адрес регистрации и опубликуйте ответ в данном разделе. В случае отказа буду обращаться в ЦБ, СУД.