Навязывание страховки

7 декабря между мной и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор номер 625/0000-0616246 в ДО ВТБ 24 «Сокол» г. Москва. При оформлении пакета документов по кредиту мне было навязано включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Профи» страховая премия была списана с моего счета по КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ в размере 91 244р. При обращении в Банк моей целью было получение кредита на потребительские нужды. Сотрудник Банка при подписании пакета документов оговорил, что заключение договора страхования является обязательным условием кредитования. В связи с данным обстоятельством я был вынужден подписать заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый Резерв Профи". В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В данном случае, Банк не предоставил мне право на волеизлияние в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию. Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у меня не было возможности заключить КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА без дополнительных услуг. Заявление, как и КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, заполнены машинописным текстом, т.е. сотрудником Банка. В Заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Профи» отсутствует поле в страховании проставить отметку об отказе от доп. услуги, что так же подтверждает факт навязанности услуги, не смотря на п. 2 Заявления, в котором клиент якобы добровольно приобретает услугу. При заключении КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА сотрудник Банка указал, что включение в число участников программы коллективного страхования является обязательным условием заключения КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. Вместе с тем, действующее законодательство на территории РФ не предусматривает обязательного заключения договора страхования при заключении КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. В соответствии с п. 2 ст. 927 ГК РФ обязательное страхование - страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит норм, обязывающих клиентов производить включение в число участников программы коллективного страхования. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Из смысла приведенных выше норм права следует, что заемщику, как стороне КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА должно быть предоставлено право выбора его условий, в частности тех условий, которые не являются обязательными исходя из правовой природы КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА. Само включение в число участников программы страхования коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый Резерв Профи" увеличило сумму кредита является невыгодным для меня поскольку, как это следует из КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА и графика платежей к нему, установленная Банком % ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает выплаты по кредиту. Составление договоров на сумму большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомление заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том, что заключение КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА не зависит от воли заемщика. А значит заемщик как сторона договора, лишен возможности влиять на его содержание, не имеет возможности заключить с Банком КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР без договора страхования. Кроме того, Банком была навязана определенная страховая компания, я не мог выбрать другую страховую компанию, заключить договор страхования, не ставя его в зависимость от кредитного договора, что так же подтверждает факт навязанности услуги. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009г. №386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", соглашение и признается допустимым в случае, если кредитная организация доводит до сведения заемщиков: - перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги; требования к предоставлению страховой услуги не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, если кредитование осуществляется на срок выше 1 года; устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации. Более того, в соответствии с п. 4.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) требование Банка о страховании заемщика в конкретной навязанной Банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Однако, исходя из документов, предоставленных Банком при подписании КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА явно усматривается отсутствие предоставления выбора страховой организации, как стороны договора страхования. Кроме того, из условий подписанного мной кредитного договора, следует, что в сумму страховой премии включено комиссионное вознаграждение, подлежащее выплате Банку за оказание данной услуги. Сотрудником Банка не предоставлялось информации и документального подтверждения полномочий Банка на предоставление интересов страховой компании в отношениях с заемщиками кредита. Информация о действии третьего лица в качестве страхового агента и его вознаграждении важна для обеспечения правильного понимания и реализации свободного выбора. Отмечу, что Банк не имеет права вести страховую деятельность. Сотрудниками не была предоставлена лицензия на осуществление страховой деятельности на территории РФ. Мною договор страхования не был подписан, было подписано только заявление. Согласно нормативным требованиям ЦБ РФ (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"), если клиент в течение 5-ти дней с момента заключения договора страхования откажется от него, заемщику подлежит возврату сумма, уплаченная им по страховке в полном объеме в срок 10 рабочих дней. Мне не были представлены ни кредитный договор со мной, только условия, ни коллективный договор страхования к которому я написал заявление на присоединение, ни полис страхования, тем самым меня дезинформировали. 7 декабря была оставлена жалоба по данному поводу, также сотрудники угрожали отказом от выдачи уже одобренного кредита при моем возмущении о не предоставлении кредитного договора и договора коллективного страхования, это произошло на этапе подписания документов на выдачу кредита. 8 декабря приехал в ДО Сокол, для написания отказа от страховки по периоду охлаждения, и возврата денег. сотрудники предоставили машинопечатное заявление, указав на то что необходимо именно его заполнять, хотя я хотел от руки написать собственными словами, сказали, что такое не примут. Пришлось заполнять предложенное заявление. После того как оно было принято, мне сказали, что 100 процентов мне ничего не переведут. Меня очень расстроило данное заявление. Прошу провести проверку, и вернуть деньги по навязанному договору страхования. В случае отказа буду вынужден обратиться с жалобой в ЦБ РФ и в суд. В обращении будет приложена аудиозапись от 07.12.17 с моим разговором с сотрудниками банка, в котором отчётливо слышно об угрозе в отказе кредита одобренного и навязывании страховки.