Навязывание страховки при оформлении кредита

Здравствуйте! Хочу поделится своим опытом общения с банком. Пришел в банк ВТБ24 для оформления кредита на рефинансирование другого кредита, на более выгодных условиях. После предоставления всех необходимых документов мне сначала позвонил менеджер банка и уведомил о согласии выдать кредит на оговоренную сумму (500 тыс. рублей сроком до 5 лет, под 15,5%), а затем и пришло смс-сообщение с теми же условиями. Придя в банк, практически уже "за деньгами", ещё раз уточнил ежемесячный платеж и что в него входит. Ответ был следующим: "Погашение основного долга, проценты и финансовый резерв". К слову финансовый резерв - это так сейчас наш ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК называет страхование, которое по расчетам банка, составило 101 тыс. рублей. И выдать они мне смогут сумму за вычетом этого резерва, то есть 399 тыс. ибо страховка списывается одноразовым платежом. Я настоял об отмене этой страховки. После написания мною ПИСЬМЕННОГО заявления, но отказ от якобы "ДОБРОВОЛЬНОЙ" услуги, менеджер банка мне сообщил, что сможет выдать кредит только с страховкой жизни стоимостью 25 000 рублей в год и страховым покрытием 250 000 рублей. К слову в любой страховой компании подобный кредит стоит 3600 - 4000 рублей в год, с покрытием 300 000 рублей. Так вот уважаемый банк ВТБ24, у меня к Вам три вопроса: 1. Почему обязательным и необходимым условием для получения кредита в Вашем банке нужно приобрести страховку жизни, да ещё в 7 раз дороже рыночной стоимости? 2. Вы везде пишите, что страхование является ДОБРОВОЛЬНОЙ услугой, почему вы не принимаете ДОБРОВОЛЬНЫЙ отказ от этой услуги? 3. Если я принесу страховой полис на страхования жизни от другой страховой компании, Вас это устроит для выдачи мне кредита?