Рефинансирование собственной ипотеки

Доброго времени суток! С 01 сентября 2017 года банк начал рефинансировать собственные ипотеки. В середине сентября я подала заявку на рефинансирование, 13 октября мне одобрили мою заявку и сказали собирать пакет документов. Пакет составлял собой тоже самое что и при первичном получении ипотеки. На мой вопрос зачем собирать такой же пакет мне было отвечено что это не просто уменьшение процента, а как бы получается что новая ипотека, будет заключен новый кредитный договор. Но почему-то условия при этом остаются прежние. На момент оформления ипотеки я не проходила по доходу, пришлось привлечь поручителя, сейчас у меня увеличился доход, но условия почему-то остаются старые. Договор новый - а условия старые. Ну это уже на тот момент было не важно. Я оценила квартиру, заплатила за это 2500 руб. и срок у оценки всего-то 6 месяцев, взяла выписку из ЕГРН за которую заплатила 500 руб. у которой естественно тоже есть срок годности, положила на счет 6000 руб. за рассмотрение заявки, взяла выписку из домовой книги. Может для кого-то это и не деньги, но для меня это приличная сумма. 02 ноября у меня была назначена сделка на рефинансирование ипотеки. 02 ноября утром мне звонит менеджер банка и сообщает, что так как моя закладная продана в стороннюю организацию сейчас мы не можем провести сделку, нужна доверенность на пользование моей закладной (почему только это вдруг выяснилось после того как я собрала все документы?). Весь ноябрь меня "кормили завтраками" говоря, что доверенность идет из Москвы почтой России, в начале декабря я сама на сайте банка вдруг обнаруживаю, что банк вообще заморозил рефинансирование собственных ипотек на весь декабрь. Может быть после нового года возобновят. Звоню в свое отделение, там вообще ничего про это не знают, опять говорят мне что доверенность идет почтой, только после моего вопроса они выяснили что все это действительно так. У меня вопрос к руководству банка: зачем надо было вообще все это начинать, чтобы вот так закончить или вы думаете что у людей много лишних денег, что они могут ими разбрасываться налево и направо? И кто-нибудь может дать внятный ответ будет в январе возобновлено рефинансирование собственных ипотек или вам выгодно тянуть время, мы же все это время вынуждены вносить ежемесячные взносы?