Навязывание страховки "Финансовый резерв" плюс 105 тысяч

Прислал банк ВТБ предложение под 12,5%, заманчиво, но чувствую где-то подвох. Звоню в банк - подтверждают. Прихожу в отделение, заполняю Анкету-заявку и, о чудо! вот оно, сумма кредита вырастает на 105 тысяч за счет какого-то "Финансового резерва", т.е. медстраховка. На мое несогласие переплачивать ответ один, таковы условия банка. Читаю анкету п.18 там четко прописано, что имею права отказаться от доп услуг банка и это не влияет на решение о предоставлении кредита, размер % ставки и срок. Спрашиваю у сотрудника как же так? Ответ один - такие условия кредита, либо бери что дают, либо не бери, ибо банк без страховки кредит не даст. А самое интересное то, что банк на любом этапе в одностороннем порядке может отказать в кредите БЕЗ ОБЪЯСНЕНИЯ ПРИЧИН! Вот оно в чем дело! Так что собираясь взять кредит рассчитывайте на "втюхивание" вам доп услуг на немалую сумму, в моем случае 105 тысяч! Плюс проценты по кредиту. Так что все эти предложения банка чистой воды обман! Одно не могу понять, почему нельзя сразу оглашать все условия банка, разве так не честнее будет. Но вы не делаете этого, т.к. вам надо "втюхать" доп услуги, а при отказе от таковых отказать и в кредите без объяснения причин. И то, что написано в п.18 анкеты, заполняемой в отделении банка, полная профанация. Люди! Не верьте в маленький процент ставки - это ложь! Под указанный процент вам не дадут, не содрав денег за доп услугу, НАВЯЗАННУЮ УСЛУГУ! И плевать они хотели на все законы! Им главное прибыль любым путем!  Банк, убери п.18 из анкеты-заявки он не работает, доп услуги все равно навязываются. Перестаньте врать! Банк выбирал т.к. являюсь зарплатным клиентом и пришло заманчивое предложение. Без уважения, ибо не за что, Л-ко П.Н.  Кстати, на анкете нет ни одного упоминания о банке. Просто Банк и все. Видимо это сделано специально, чтобы не к кому было предъявлять претензии. Анкета-Заявление на получение Кредита в Банке (далее - Банк) и ни одного упоминания о ВТБ в всей анкете. Какой то подпольный банк получается. И анкету на руки не дают, выпросил копию. Не солидно как-то для такого банка!