Навязывание страховки. Затягивание сроков ответа. Отказ возврата суммы страховки

Я с октября 2017г. являюсь зарплатным клиентом ВТБ. 15.11.2017 года я оформил потребительский кредит в ДО №17 "Лиговский 116" в г.Санкт-Петербурге, на сумму 200.000руб. под 17% годовых, сроком на 60 месяцев. К Кредитному договору № 625/0006-0560490 сотрудник ВТБ (Г-кий К.О.) принудил подписать договор страхования. Причем на вопрос об обязательности страховки, он сказал, что она обязательна, иначе в кредите будет отказано. Как оказалось при детальном изучении документов: 1. Страховка на 5 лет составила 53 165 руб. Этих денег я даже не видел, они сразу были списаны. В итоге я получил лишь свои 200.000руб. 2. Страховка (53 165 руб.) в кредитном договоре включена - внимание! в сумму ОСНОВНОГО ДОЛГА, НА КОТОРУЮ ЕЩЕ И НАЧИСЛЯЮТСЯ ПРОЦЕНТЫ, что является неправомерным пользованием чужими денежными средствами. Вместо 200.000 руб. Сумма основного долга указана 253 166 руб. 3. Хотя тут же, в самом заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования рамках страхового продукта "Финансовый резерв" нет пункта об обязательности страхования заемщика, напротив, в нем есть пункт "приобретение услуг Банка по обеспечению страхования в рамках Программы страхования осуществляется добровольно (обязательно), не влияет на возможность приобретения иных услуг Банка, а также на их условия". 4. 02.02.2018 года я внес всю требуемую сумму долга (249.927руб) и досрочно полностью погасил кредит. В этот же день написал заявление (CR-5532857) на возврат средств  удержанных за страхование моего кредита. Мне пришла СМС, что рассмотрение заявки будет в течение 15 дней. В итоге мне 3!!! раза продлевали срок рассмотрения заявки, мотивируя это тем, что "требуется дополнительное время" и ответили только 22 марта (48 дней прошло), и то только после того, как я в очередной раз позвонил на горячую линию и подал жалобу на затягивание сроков ответа по заявлению (CR-5586947). Ответили максимально кратко "у Банка отсутствуют основания для удовлетворения требований, указанных в обращении" - полтора месяца потребовалось для написания этой отписки? 5. На официальном сайте ВТБ в Условиях по страховому продукту «Финансовый резерв» имеется пункт 6.2, где указано: "Страхование, обусловленное Договором страхования, прекращается в отношении конкретного Застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления Договора страхования в силу в отношении конкретного Застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. При прекращении страхования в случаях, указанных в п. 6.2 Условий, возврат части страховой премии Страхователю осуществляется Страховщиком (уполномоченным представителем) в течение 15 (Пятнадцати) рабочих дней со дня предоставления Страхователем (Застрахованным). Таким образом, получается, что ВТБ противоречит собственным внутренним нормативным актам!? В заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" в п. 1 указано, что при отказе от страхования оплата услуг Банка по обеспечению страхования возврату не подлежит. Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик (*а не Банк!). Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования. Таким образом, прошу вернуть мне часть страховой премии вследствие полного досрочного погашения кредита, что в соответствии с Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» пункт 6.2, является прекращением страхового риска по обстоятельствам иным чем страховой случай.