Не получается получить кредит на декларируемых банком условиях

Ситуация: Добрый день! Понадобились средства на ремонт недвижимости. Являюсь сотрудником ВУЗа и получаю заработную плату в банке ВТБ более 3 месяцев.  Изучив рынок, заинтересовался предложением на сайте банка ВТБ со ставкой 11.9%, ну и удобно в одном банке обслуживать дебет и кредит, подключен интернет банк и.т.д. 1. Подал заявку через сайт 18.04.2018 на получение потребительского кредита на сумму 400 000 рублей на 36 месяцев, сразу получил предварительное одобрение на смс и почту. 2. Обратился 19.04.2014 в отделение банка ВТБ по адресу СПб пр. Мориса Тореза, д.9, лит. А , продолжил оформление заявки через сотрудника и в конце долгого процесса оформления была озвучена ставка в 14,9%.  Такой размер процентной ставки меня не устроил. 3. Еще раз изучил внимательно сайт и тарифы банка ВТБ https://www.vtb.ru/-/media/Files/tarify/fl/file_0035.xlsx и понял, что ставка 11,9% действительна при сумме кредита от 500 000 рублей (сотрудник мне это не сообщил) 4. Мне выгодней взять большую сумму под низкий процент, поэтому 19.04.2018 я подал новую заявку через сайт на сумму 500 000 рублей на 36 месяцев и сразу получил предварительное согласование. 20.04.2018 позвонил по телефону 88001002424 и отменил предыдущую заявку на 400 000 рублей. Девушка сразу предложила снова подать заявку, я специально спросил - не является ли это предварительной заявкой? (которую я уже подал через сайт). Девушка ответила, что нет, и 20 минут записывала по телефону ровно те данные, которые я уже два раза указал на сайте. Через 10 минут я получил на почту и СМС уже третье стандартное предварительное одобрение кредита. 5. 20.04.2018 я снова обратился в отделение ВТБ по адресу СПБ пр. Мориса Тореза, д.9, лит. А с заявкой на потребительский кредит в размере 500 000 рублей на 36 месяцев. В этот раз сотрудник оформлял кредит дольше обычного, шепотом консультируясь с коллегой. В очередной раз озвучил все личные данные (которые уже 3 раза заполнял на сайте и которые должны быть у банка, т.к. я уже клиент), дал номер зарплатной карты. По итогам подачи заявки мне была озвучена ставка[b] 12,5%[/b] и сумма кредитного договора в размере 556 050 рублей с учетом программы "Финансовый резерв". На мой вопрос об отмене участия в программе "Финансовый резерв" сотрудник банка категорично ответил, что участие обязательное и отказ автоматически равняется отказу банка от предоставления кредита. Я попрощался с сотрудником, позвонил по телефону 8(800)1002424 в банк и очередная девушка радостно мне сообщила что ставка при заявке через интернет будет 11,9% и участие в программе "Финансовый резерв" не является обязательным.... Вопросы к банку: 1. Каким образом я могу получить потребительский кредит в размере 500 000 на 36 месяцев со ставкой 11.9%, будучи зарплатным клиентом банка, [b]в соответствии с тарифами, опубликованными на сайте банка ВТБ?[/b] 2. Является ли участие в программе "Финансовый резерв" требуемым условием для получения кредита? Является ли отказ от участия в программе поводом для отказа в предоставлении потребительского кредита и пересмотра ставки? В целом удивлен. Давно не брал кредитов, по ощущениям качество банковского обслуживания не сильно изменилось с начала 2000-ых. Желаю банку ВТБ сделать правильные выводы из этой ситуации и обратить внимание на качество подготовки сотрудников и более эффективное использование имеющихся информационных систем и данных. Спасибо!