Услуга "добровольного" страхования

Добрый день! 25.04.18 я подала он-лайн заявку на потребительский кредит. В тот же день пришел ответ от банка на почту: "...вам одобрен кредит на ..... руб. Срок кредита – 37 мес., ставка – ....%. Пожалуйста, ожидайте SMS с приглашением в офис банка для оформления кредита. Вы можете получить кредит в любом офисе ВТБ. Для оформления потребуется только паспорт и СНИЛС." Пришла и смс с приглашением. 26.04.18 я обратилась в отделение "Измайловский бульвар", где менеджер Г-рова А.В. подтвердила, что данная заявка одобрена, нужен только паспорт и СНИЛС. Я прямо спросила, есть ли страховка. Ответили - да. На мой вопрос, а если без страховки оформлять, она ответила, что в таком случае процент будет выше. Я вернулась домой, открыла сайт ВТБ, прочитала условия кредитования и не нашла ни слова упоминания о том, что процент зависит от страховки, а наоборот, на странице "Страхование" написано, цитирую, "Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита". 28.04.18 я снова обратилась в ДО "Измайловский бульвар", попала на того же менеджера и сообщила, что хочу оформить кредит на озвученных условиях, но без страховки. На что менеджер ответил, что это невозможно, т.к. данное предложение включает в себя страховку, т.е. банк, по ее словам, учел все возможные риски и включил в мой кредит страховку, без моего ведома и желания, тем самым опровергая фразу "добровольное страхование". Если же я не хочу оформлять страховку, то я должна в отделении подать новую заявку и тогда она будет рассмотрена, но уже с повышенным процентом. Что, в принципе, логично, у вас это и на сайте указано, что при подаче заявки он-лайн процент ниже. Ни в письме с одобрением, ни в смс, ни при оформлении он-лайн заявки не было озвучено условие приобретения кредита на данных условиях с обязательным оформлением страховки. Прошу прокомментировать, на каком действующем законодательном основании банк обязывает меня оформлять [u]добровольное[/u] страхование и не предоставляет кредит на озвученных условиях без нее?