Отказывают в выдаче кредита, при отказе от добровольной страховки

Добрый день! Заинтересовавшись рекламным предложением на рефинансирование по ставке 11,99%, и информацией о том, что [b]«ставка не зависит от наличия страховки»[/b] 22.05.2018 подал он-лайн заявку в Альфа банк с целью рефинансирования кредита в другом банке на 420 т.р. 48 мес. (Ситибанк, остаток 420 т.р. платеж 12970 р.) Затем в ДО «Воронцовский», г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 14—16/11, стр. 1). Сотрудник Екатерина Ж. оперативно приняла у меня все документы, после чего меня уведомили об одобрении заявки. Однако, когда я пришел в банк, мне сказали, что одобрено не 420 т.р., под 11,99%, а 460 т.р. под 13,99%. (платеж по графику 12600р.). 40 т.р. - это страховая защита и она включена в тело кредита, будет оплачена автоматически с моего счета при получении. На мой вопрос, зачем мне включили страховку, ведь я просил без нее, мне сказали, что это обязательное условие. Ответить адекватно и развернуто по моим вопросам по страховки ее необходимости и альтернативных вариантов оплаты, данный сотрудник ответить не смог. Так, одним из утверждений было то, что страховка будет списываться ежемесячно в моего счета. Желая уточнить условия, я попросил распечатать шаблон договора страхования и кредитного договора. Шаблоны были предоставлены, и что я увидел? Черным по белому написано: [b]«Заёмщик уведомлен о том, что страхование является добровольной услугой»[/b] (дословную цитату и пункт в договоре не могу привести). В условиях страховки кстати было указано, что страховая премия оплачивается единоразово со счет клиента. После чего я уточнил у сотрудника, имею ли я возможность оплатить страховку за счет внесения собственных средств на счет, для того чтобы не увеличивать сумму кредита и соответственно проценты по нему, ответ не получил, но получил заряд непонимания (зачем вам это?) и дикий на мой взгляд совет, раз уж я так хочу оплатить страховку своими деньгами, то кто мне мешает получить кредит со страховкой, оплатить страховку, в этот же день внести аналогичную сумму и сделать ЧДП по кредиту, причем списание ЧДП произойдет не день в день, а в соответствии с графиком, т.е. условно через 30 дней. Я понимаю, что у сотрудников стоят планы по выдаче страховок и всем хочется получить бонусы, но не таким же способом. Реф-е на данных условиях не несет мне никакой выгоды: Ситибанк – остаток 420 000р., платеж 12 970р. 46 мес. Против Альфабанк- сумма  460 000р. . платеж 12 600р. 48мес. В связи с этим я попросил уточнить имеется ли возможность,согласно вашей рекламе, оформить кредит без страховки, напомню мы выяснили, что страховка добровольная. На что Екатерина Ж. заявила, что да, конечно, страховка добровольная, но тогда ей придется повторно (!) отправить заявку (несмотря на уже полученное одобрение) и скорее всего мне откажут в кредите. Данные слова, лично я воспринимаю как попытку шантажа, скрытое требование: «Соглашайтесь или я Вам откажу, не смотря на то, что в системе Вам уже одобрено».  Поблагодарив Екатерину, я взял паузу. Вечером позвонил на горячую линию, где мне подробно рассказали и пояснили, подтвердив возможность не оформлять страховку и что отказа именно по этой причине быть не может. Если сотрудник фронт офиса будет отказывать, то он будет действовать не в рамках правового поля. Резюмирую свое сообщение: могу ли я быть уверенным в том, что если приду завтра в офис Альфа банка получить кредит, я смогу получить кредит без страховки? Либо, принимая во внимание, что банк имеет право отказать без объяснения причин, что отказ будет мотивированным, а не являться местью сотрудника, которому не удалось впихнуть клиенту-лоху страховку. Спасибо, Иван.