Пыталась три раза взять рефинансирование

Ну вот настало время и моей истории. Перед тем как пойди в какой либо банк, полгода узнавала в какие лучше, потом собрала все справки, решила обратиться в [b]ВТБ[/b].  Коротко о том для чего рефинансироваться, есть кредит по которому обманули, а я как наивный ребенок повелась. В общем оставила заявку на 850 000р рефинансироваться и плюс дополнительные средства итоговая сумма 1,3 млн. Предварительно одобрили, но потом отказали. Я подумала и сошлась на том, что наверно на работе надо было взять не 2НДФЛ, а по форме банка, все-таки сумма не маленькая и СПФБ (справка по форме банка) доход больше в 2-2,5 раза. Мне сказали, что нужно теперь ждать 90 дней перед тем как пробовать повторно подать заявку. Прошло пару месяцев, я уже забыла когда можно пробовать повторно и позвонила в ВТБ, там мне сказали, что у меня нет обременения (ожидания 90 дней) и я могу хоть сейчас подать заявку. С горем по полам спустя 2 дня получилось составить заявку, предварительно одобрили, опять же собрала быстренько все документы и поскакала в банк, но уже с СПФБ, все заполнили, сказали ждите, "Я Вам лично позвоню завтра и скажу ответ". Прошел день, два, три, неделя, перезваниваю, раза с пятого попался толковый оператор и она мне говорит: - "Ваша заявка на [b]рефинансирование[/b] закрыта по причине отказа клиента" Я у нее спрашиваю: - " Как так? Я не отказывалась". В ходе разговора мы выясняем, что парень в банке который "дополнял" мою заявку, закрыл ее и открыл какую-то универсальную и по ней пришел тоже отказ. Банк опять же обременения не наложил, но и предложить ничего не может. [b]Первый вопрос,[/b] на фига так делать? Понятное дело, что банк не сможет ничего мне по универсальной предложить, так как у меня большая кредитная нагрузка. Когда пришла в банк, меня отправили к этому же парню и толком он мне ничего не сказал, начал путаться в отмазках и в итоге я ушла и опять без продукта, который мне интересен. [b]Второй вопрос[/b], зачем создавать продукт если вы его не предоставляете? У меня идеальная БКИ (кред. история), СПФБ с нормальным доходом (считала даже если 40% может быть кредитная нагрузка, я влезала с большим запасом, учитывая, что банк предлагал платеж 36тр примерно, а я сейчас плачу 42тр и мне отказ. Непонятно логика действий банка, у меня на глазах дедули оформили (он вполне может оказаться неплатежеспособен), а человеку, который все документы предоставил фигули на рагули.