Испорченная кредитная история

В 2010 году брал потребительский кредит в банке. Были иногда просрочки на несколько дней, которые потом оплачивал полностью включая набегающие штрафы. В 2015 году был сокращен (работал не официально) и временно появились фин трудности. Поймал просрочку платежа, приехал в банк к специалистам по "работе с проблемными активами" поговорить и как то решить данный вопрос. "Вежливо был послан", ибо это Ваши проблемы и платите как хотите с учетом штрафов.... А они росли в геометрической прогрессии. После такого отношения "специалистов" желания общаться пропало полностью. Вообщем через два месяца, был найден компромисс.  Договорились о частичном списании штрафных санкций, составили новый график платежей и за 5 месяцев я полностью закрыл данный кредит с учетом всех штрафов и пеней.  Прошло 4 года. Были кредиты, которые платил и закрывал своевременно. В последнее время вообще ни одной просрочки не допускал. И вот назрел вопрос с ипотекой. Подаю заявки и везде приходит отказ. А где одобрили, там очень высокая процентная ставка. При этом уровень дохода позволяет, долгов нет, вообщем по всем критериям отличный заемщик, но ипотеку не дают. Стали разбираться в чем причина и выясняется, что в 2015 году у меня по данному кредиту было 11 просрочек свыше 90 дней!! Это получается, что суммарно я почти три года не платил кредит?? Приехал в Банк к специалистам. Сотрудник сверяя данные заявляет, что да... Таких просрочек (свыше 90 дней) у вас не было и что возможно не правильно был оформлен мой график платежей (писал выше про общение с коллекторами ВТБ, когда закрывал кредит за 5 месяцев), или это технический сбой... Да и в любом случае, пишите письма.... Куда, кому?? Сказали что Хабаровск такие вопросы не решает, все через Москву.... Написал заявление с описанием проблемы, сроки обозначили в 3 рабочие недели на рассмотрение...  А за это время квартиру что присмотрел могут уже продать.