И снова штраф за перелимит

У меня имеется ипотека в банке ВТБ 24, ежемесячный платеж по которой я своевременно вношу уже на протяжении 5 лет. В воскресенье неожиданно позвонили якобы из банка, сообщили об имеющейся у меня задолженности по ипотеке в размере 6 рублей и предложили решить этот вопрос. Я только удивился тому, насколько изобретательны стали злоумышленники, ведь у них оказались и мои контактные данные и сведения о том, что у меня ипотека в этом банке и звонят они вроде бы с одного из телефонов ВТБ! Я-то помню, что вносил 38682 рубля, тогда как сумма ежемесячного платежа 38681,62 рубля, а перед этим задолженности не было. Личный кабинет в это время находился на реконструкции и актуальную информацию о состоянии счета мне предоставить не смог. Однако сегодня звонок из банка повторился. Зашел в личный кабинет и обнаружил, что задолженность в 6 рублей действительно имеется. Стал звонить на горячую линию и после долгих разговоров мне все же удалось понять, за что же с меня списали деньги. Оказывается, это штраф за перелимит. То есть деньги как бы зачислены и в личном кабинете отображаются, но для использования еще не доступны. А возник он потому, что за несколько недель до этого я внес деньги на счет карты через онлайн-банк и через несколько минут оплатил этими деньгами страховку в ВТБ Страхование. Оператор мне так и сказал, что надо было подождать! Но откуда, мне было знать, что надо подождать? Я что должен читать все документы по тарифам банка, прежде чем просто воспользоваться собственными деньгами? К тому же в личном кабинете четко написано, что зачисление средств на карту происходит "мгновенно"! В итоге, помимо небольшого (порядка 13 рублей) штрафа и потерянного времени я, очевидно, получил и минус к моей кредитной истории. И все по вине банка, который не считает нужным доработать личный кабинет. Ведь можно было бы предупредить пользователя жирными красными буквами о том, что деньги еще не поступили на счет или вообще не проводить такую операцию. Интересно мнение представителя банка по этой проблеме.