Без страховки не выдают кредит!

Заполнил заявку на сайте банка, дождался смс о предварительном одобрении кредита! Запросил сумму 380 тыс, руб. На 2 года! Предварительно изучил информацию на сайте банка, об условиях получения кредита, где говорится что « Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита». На деле оказалось всё иначе! Приехав в отделение банка и предоставив все необходимые документы менеджер сообщил мне, что банк предоставляет мне кредит в размере запрошенной суммы с процентной ставкой 17.2 % и с со страховкой жизни в размере 23000 рублей! Я попробовал отказаться от страховки, на что мне менеджер ответил что кредит предоставляется только на таких условиях! Так же мне сказали что отказаться от страховки Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора не получится! Мне навязывают страхование банк с государственным участием, хотя это прямо запрещено законом РФ. И еще один момент: на эту страховку, которая включена в сумму кредита, тоже начисляются проценты! Мне перечисляют 380000 рублей, а фактически сумма кредита 403 000 рублей, ежемесячная выплата 19782 срок 2 года. Теперь подсчитаем: за 2 года я верну 474768 рублей! Не хило! Банк меня в обязательном порядке страхует зная что я этой страховкой не воспользуюсь 100%.   Прошу разобраться в данном вопросе, дать мне ответ, основанный на действующем законодательстве, на каком основании банк ВТБ мне согласился выдать кредит только с обязательным страхованием!