Кредит в ВТБ с добровольным страхованием СОГАЗ - действительно ли оно добровольное?

Описываю свою ситуацию от и до. Чтобы вы сами думали, стоит брать кредит в ВТБ, или нет. Кредит с мужем брали потребительский, на  небольшую сумму. Девушка, которая выдавала кредит, распечатала все договора. По два экземпляра. Я читала один экземпляр, муж другой. И в договоре со страховой компанией СОГАЗ у меня был листок, где было написано что это добровольное страхование, и что в случае чего в соответствии с законом можно будет от него отказаться втечение 14 дней. И был написан алгоритм отказа на последней странице. Я решила, что мы дома с мужем обсудим надобность в страховке  жизни от СОГАЗ, и если чего - откажемся (ведь закон нам для этого и даёт 2 недели).  Каково было мое удивление, когда дома я открыла этот договор, и не обнаружила лист, где было написано про отказ от страховой компании. То есть, чтобы вы понимали, девушка оторвала  этот листок с описанием отказа от СОГАЗ из нашего договора. ( Чтобы вы понимали, муж сказал что в его копии этого листочка не было вовсе изначально, поэтому видимо в моем экземпляре эта информация оказалась по ошибке). Это вообще законно?) Затем на горячей линии в ВТБ оператор сказал: да, отказаться от добровольного страхования СОГАЗ можно, и без увеличения процентов по кредиту.  Окей, информацию мы приняли, и поскольку находились в другом городе, удалось придти в банк ВТБ с мужем только в воскресенье, чтобы подать заявление на отказ от добровольного страхования СОГАЗ (то есть пришли на 10 день из 14, в течение которых можно подать отказ). На что нам сказали: "Приходите в будни до 18 часов, потому что эти заявления рассматривает только руководитель". Как нам позже сказал руководитель: "рядовые сотрудники не вправе рассматривать такие вопросы".  В итоге  приходим мы с мужем во вторник ( на 12 день из 14) в тот же банк к руководителю.Руководитель сразу говорит: у вас прошло 14 дней " охлаждения", поэтому если мы сейчас пишем заявление, то деньги за страхование СОГАЗ вам возвращены не будут, но при этом вы лишитесь страховки. (То есть просто так будете переплачивать по кредиту). Хорошо, в итоге посчитали с руководителем количество дней, и всё-таки пришли к выводу, что 14 дней ещё не прошло, что сейчас 12-ый день. На что нам говорит руководитель " у нас заявления рассматриваются 3 дня, поэтому все равно на 3 день пройдет период охлаждения, и вы все равно лишитесь тогда добровольного страхования жизни от СОГАЗ, при этом будете оплачивать всю сумму кредита со страховкой СОГАЗ." Но благо при этом добавил, что " нет, ну у вас конечно есть шанс, что мы рассмотрим это заявление сразу, на первый же день, но вам все равно может придти отказ тогда от ВСЕГО кредита". На вопрос: "почему тогда в воскресенье никто не смог принять заявление, ведь тогда успели бы рассмотреть, даже учитывая эти 3 дня рассмотрения?" Он сказал, что "такими операциями на выходных никто не занимается." И на вопрос, почему тогда нам в воскресенье (когда сказали приходить позже), никто не предупредил, что "срок рассмотрения заявления 3 дня , и что закончится период охлаждения по добровольному страхованию СОГАЗ" - сказал что не может дать ответ на этот вопрос. + Добавил, что они вообще не обязаны предупреждать клиентов сколько они рассматривают заявление. Тоже, серьезно?)  Коронный вопрос " а что ж вы не отказались сразу, когда подписывали кредит?" - который не раз повторял руководитель ВТБ. Но я описала выше, что раз девушка распечатала изначально листок, где было написано что можно отказаться в течение 14 дней от добровольного страхования СОГАЗ по закону - ничего не вижу плохого в том, чтобы взять время на обдумывание этого вопроса.