Странные расчеты потребительского кредита или тайна за 7 печатями?

Здравствуйте!  20 февраля 2020г. брали с женой потребительский кредит в офисе банка на Ленина 113А. Условия были следующие: 200 000 руб срок 3 года Банк одобрил кредит под 9.9% при условии страховании жизни, где : ежемесячный платеж составит 6 974 руб срок 37 месяцев страховка 21 584 руб, переплата (проценты) составит 36 475 руб. То есть взяв 200 000 руб в течении 3х лет должны вернуть 258 059 руб. Что в итоге, составляет около 16,75% годовых. В договоре указано, что при отказе от страхования процентная ставка составит до 15,5%. Я попросил кредитного консультанта посчитать ежемесячный платеж для 15,5%(ведь ставка меньше получается) и переплату итоговую за 37 месяцев. И здесь были озвучены интересные расчеты: ежемесячный платеж 7 560 руб на 37 месяцев, переплата 79 720руб. При своих же расчетах по тем же вводным данным, получается: ежемесячный платеж 6 833руб на 37 месяцев, переплата 52 692руб. Консультант была удивлена, сказала что возможно калькулятор банка не правильно посчитал. Как были произведены расчеты она не знает! Такая вот программа. На вопрос: "А какой будет у меня точно платеж после отказа от страховки?" она ответить не смогла, будет понятно только после отказа, уму не поддается. Горячая линия отправляет обратно в офис к специалисту, а специалист выдает информацию, которая противоречит реальным расчетам. К обслуживанию специалистом нареканий нет, но вот к полноте и достоверности информации(который выдает программа по словам специалиста) есть претензии. Если это ошибка, то исправьте, чтобы клиент получал достоверную информацию. А то, честное слово, кажется что специально завышаете цифры для безстраховых предложений, чтобы люди брали страховку. Собственные расчеты проверялись и в ручную и с помощью онлайн калькуляторов кредита.