Одобрение рефинансирования

Уже 7 лет являюсь зарплатным клиентом этого банка и пользуюсь многими его услугами: кредитная карта, вклады, инвестирование, страхование. До этого я был лояльным клиентом и старался всё всегда оформлять в ВТБ - другие банки даже не рассматривал, потому что меня всегда устраивали условия услуг ВТБ, да и просто было проще работать с одним банком. Но теперь я понял, что в целом банк не лучше и не хуже других, со своими плюсами и минусами. Недавно столкнулся с непростой ситуацией и этот банк поставил меня в тупик своими решениями, противоречащими логике. Два года назад оформил у них ипотеку на 20 лет под 9% годовых и за эти два года успел сменить должность на менее оплачиваемую. Выплачивать стало сложнее, но терпимо. За всё время использования услуг банка у меня не было ни единой просрочки как по ипотеке, так и по кредитной карте. Никаких других кредитов у меня никогда не было, поэтому вся кредитная история относится только к ВТБ. Недавно дом достроили и, соответственно, появились счета за новую квартиру, а так же расходы на ремонт. Если до этого я стабильно выплачивал ипотеку без единой просрочки, то теперь я уже не могу быть настолько в этом уверен. Но как раз недавно все банки начали снижать ставки и поэтому появился вариант рефинансирования. В моём случае предварительные расчёты при подаче заявления показали, что моя ставка снизится с 9% до 8% и ежемесячный платёж станет ~13 700р (Вместо 14 700р, как сейчас). Если я со своей зарплатой уже почти два года стабильно плачу 14 700р в месяц, то уж более низкую плату я точно осилю, верно? Нет, не верно. По мнению банка с моей зарплатой продолжать платить 14 700р будет проще, чем 13 700р.  В общем, в рефинансировании мне отказали. Ну то есть одобрили сумму на 600 000р меньше, чем требуется, но это ничем не лучше полного отказа. После нескольких звонков выяснилось, что с аналитиками, принимающими решение, связаться невозможно даже ипотечному специалисту банка. Нелогичность решения объясняется правилами ВТБ, которые, судя по всему, не учитывают то, что у клиента уже может быть действующая ипотека в этом же банке, которая по этим же правилам является неподъёмной для клиента. В чём смысл этого отказа? Банк ВТБ пытается загнать собственных клиентов в безвыходные ситуации и просрочки платежей? Или вынуждает сбежать за рефинансированием в другие банки? И чем, по мнению банка, опасно одобрение такого рефинансирования?