Никому не нужная кривая функция

Наша организация много лет является клиентом банка ВТБ, и мы не первый год кредитуемся в банке, но сейчас произошёл случай, ставящий под очередное сомнение смысл использования "нового крутого бизнес-банк-клиента ВТБ". Передаю ноты негодования презрения всем тем программистам, кто придумал галочку "заплатить за счет кредитных средств". У нас заключен кредитный договор на пополнение расчетных средств, что означает что мы стабильно должны платить одну и ту же сумму в определенную дату. Кредит фактически нецелевой, оплачивать мы можем что угодно и эти средства уже находятся на расчётном счету. В пятницу 16 сентября завели два платежных поручения, которые получили статус "в обработке" и длился он вплоть до понедельника, пока терпение не лопнуло и не пришлось звонить на горячую линию, так как живого чата нет (что очень удивительно для "крутого нового современного банк-клиента"), а в сообщения ответа можно дожидать более суток. Оператор сообщил что данные платежки "в обработке", потому что недостаточно собственных средств, а галочка оплатить за счет кредитных средств не стоит! И теперь, чтобы оплатить кредитными средствами, необходимо платно отменить текущие платежки (каждая отмена по 250 руб.), завести их заново и поставить "галочку".  Считаю абсолютно бесполезной новую надстройку "за счет кредитных" при выданном нецелевом кредите, который уже имеется на расчетном счету в виде абсолютной суммы. Не вижу дальнейшей возможности для оперативного совершения платежей, когда прийдется ставить галку "за счет кредитных средств" над абсолютно каждой платёжной , хотя для этого и берут кредит, чтобы работать с этими самыми средствами. Так же считаю абсолютной бестактностью отсутсвие автоматического предупреждения о том что платеж может быть не совершен по той или иной причине, тем более в этом случае, когда заранее система может просчитать недостаточность баланса собственных средств. Не вижу ни малейшей причины почему пользователь обязан ставить эту проклятую галочку. Мы пропустили важную дату платежа и у этого будут экономические последствия для нас (и я не про платную отмену платежных поручений, а про договорные обязательства с контрагентами). Это подстава со стороны банка и его не очевидной политики обработки платежных поручений за счет кредитных средств. Забегая вперед прошу ответить на вопрос. Через 5-6 месяцев, например, какие средства на расчетном счету будут являться заемными, а какие собственными? К этому моменту "ваши" и "наши" перемешаются и когда ставить галочку абсолютно не понятно.