Возврат страхования при досрочном погашении кредита

Добрый день.

Я заключила с АО «Альфа-Банк» договор потребительского кредитования № F0PDR220S22******613 ОТ 05.07.2022г. Общая сумма кредита составила: 552 000,00 руб., в том числе в сумму кредита автоматически были включены и страховые премии, которые, перечислены в страховую компанию. Срок кредита составил 24 месяцев. При заключении договора потребительского кредита меня уверили, что необходимо заключить договор страхования и только при соблюдении этого условия, мне будет одобрен и выдан указанный выше кредит.       

В связи с этим между мной и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»были заключены заявления на участие в программе «Страхования жизни и здоровья» потребительских кредитов АО «Альфа-Банк» на сумму 3 394,25 руб. № F0PDR220S22******613 ОТ 05.07.2022г, а также по программе «Страхование жизни и здоровья +Защита от потери работы» по договору № L0302/541/0*****71/1ОТ 05.07.2022г. на сумму 48 328,70 руб. Данные денежные суммы перечислены в страховую компанию.     

Кроме этого, 23.08.2022 г. потребительский кредит, указанный выше, погашен досрочно в полном объеме. 24.08.2022г. был отправлен по почте пакет документов с претензией и заявлениями на расторжение договоров страхования и возврат неиспользованной страховки, 29.08.2022г. документы получены страховой компанией, 09.09.2022г. мне возвращена сумма 2 982,83 руб., по 2 договору страхования, по 1 договору мне до сих пор ничего не вернули, кроме того, мною была направлена жалоба в ЦБ России, 07.10.2022г. мне пришел ответ из ЦБ России о том, что страхования компания мне 09.09.2022г. отправила письменный отказ в возврате неиспользованной суммы страхования, который я до сих пор не получила, а также ответили, что по условиям договора страхования 2 возврат страховой премии не производится.

Но при оформлении договора кредитования, мне по необъяснимым причинам почему то договор 2 не выдали на руки.

Прошу вас помочь мне решить данный вопрос и вернуть неиспользованную часть страхования согласно расчета указанного в претензии. Кроме того в июле 2021 г. вышло письмо Центробанка, в котором он разъяснил, что закон не выделяет риски, служащие целям обеспечения кредита, и риски, не преследующие такую цель. Поэтому сообщает о недопустимости частичного возврата страховок по причине наличия в договоре страхования различных рисков, и необходимости исключения из деятельности страховых организаций подобных практик.

Иное, по мнению Банка России, может свидетельствовать о нарушении прав и законных интересов потребителей (см.: Информационное письмо Банка России от 13.07.2021 № ИН-06-59/50 "О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)"). Но почему то страховые компании делят страхование на 2 суммы и возвращают только наименьшую.