Проблемы со страховками Финансовая защита и Золотой ключ

Я взял в Совкомбанке кредит 500 тыс. руб. под залог автомобиля (кредитный договор № 8429054372 от 05.06.2023). Предложение от Совкомбанка было 26,9% годовых, альтернативные предложения других банков были на несколько процентов ниже, но меня убедил менеджер Совкомбанка Иван (отделение на Алтуфьевском ш., 88), что через полгода можно подать на рефинансирование под 9,9% и вероятность одобрения на его памяти 99 процентов. 

Это предложение с рефинансированием очень заинтересовало, но я попросил его отключить все страховки (про программу по возврату процентов он рассказал, но я отказался, так как не буду выполнять эти условия). Далее произошел или обман со стороны менеджера или такие навязывания одобряются банком и это политика банка. Он сказал, что плату за смс информирование он не может исключить из кредитного договора, такие условия банка и я потом сам должен буду это отключить. Сумма 149 руб. в месяц, ладно проехали дальше (немного забегая вперед скажу, что отключил в первый месяц через чат еще до списания первого платежа, но мне банк не перерассчитал сумму и 149 руб за первый месяц с меня забрали - мелочь, но неприятно). 

Я больше переживал про Финансовую защиту 100 тыс. руб. и Зототой ключ в размере 49999 руб (далее Страховки). Иван уверял меня, что эти Страховки нужны для рефинансирования или растворены в платежах. Как я потом детально выяснил через чат, переписки и кредитных менеджеров Совкомбанка - это был обман. Как минимум Финансовая защита и Золотой ключ необязательны для рефинансирования под 9,9% (там другие обязательные условия), далее Финансовая защита не растворена в графике платежей, а накручивается по 10 тыс. руб. каждый месяц под видом кредита. то есть в первые 10 месяцев мой кредит в 500 тыс. руб. превращается в 600 тыс. руб. (увеличиваюся за каждый месяц на 10 тыс. руб.).

Теперь о другой Страховке Золотой ключ, которую мне навязал менеджер банка не под мою программу с рефинансированием. В первый платеж по Золотому ключу списали 7429,90 руб. И вернуть эту Страховку я уже по словам сотрудников банка не могу (прошли 14 дней). Но давайте вместе подумаем, эта Страховка 49999 предоставлена на весь период 60 месяцев (это подтвердили сотрудники Совкомбанка). Значит по ней предоставляются ежемесячные услуги в объеме 49999/60=833,32 руб. Прошел 1 месяц и я полностью отказался от этой страховки (на самом деле отказался еще до списания первого платежа) => мне должны перерассчитать и вернуть 7429,90-833,32=6596,58 руб. Это я попросил через Тех. поддержку и получил отказ, тогда я обратился в отделение банка и также попросил выполнил перерасчет и вернуть излишни списанные суммы - и также получил отказ. Поэтому пишу этот отзыв и прошу знающих людей, кому удалось решить данную проблему посоветовать правильный алгоритм действий.