Блокировка карты без объяснения причин

Оформил карту Халва в Совкомбанке в г. Лобня. Запросил максимальный лимит 500 000 руб. Банк одобрил только 300 000 руб. При выдаче карты я сообщил, что пользоваться картой не буду, так как одобренного лимита не хватит на приобретение туристической путевки. На что сотрудница банка ответила, чтобы карту я взял, т.к. увеличение лимита можно запросить сразу через приложение банка. Позже оказалось, что это неправда, и отправить запрос на повышение лимита можно только через 3 месяца. Также она советовала положить на карту несколько тысяч и совершить несколько покупок, чтобы вероятность одобрения увеличения лимита была выше. Сотруднице банка я доверился и взял карту Халва. О чем в итоге пожалел. 

11.11.2024 пришел в то же отделение, и внес через банкомат наличными 195 000 руб. Таким образом на карте стало доступно 300 000 кредитных средств + 195 000 собственных средств. В тот же день вечером на сайте партнера карты Халва я приобрел авиабилеты за счет кредитного лимита (256 000 рублей), затем оплатил отель за счет кредитного лимита и собственных средств ( 22 000 рублей). На карте у меня остались собственные средства. Мне осталось оплатить еще один отель. Для этого я решил сделать перевод по СПБ на другую свою карту в другом банке, так как там был хороший кэшбэк по категории отелей. Я попытался сделать перевод в сумме 108 000 руб. Этот перевод не прошел, но пришло СМС от банка “Карта заблокирована в связи с проведением по вашим счетам сомнительных операций. Необходимо подтвердить законность происхождения денежных средств.”. 

Я стал звонить на горячую линию за разъяснениями о причинах блокировки, а также за разъяснениями по документам, которые необходимо предоставить банку. На горячей линии, ничего не смогли объяснить и сказали, что мне нужно обратиться в отделение банка. После нескольких звонков на горячую линию один из операторов сказал мне обратиться в чат и там мне помогут разблокировать карту. И это сначала помогло. Я написал в чат, там попросили мое фото с паспортом в руках. Я прислал фото с паспортом и карту разблокировали, а чате написали, что больше по этой причине блокировать не будут и все будет хорошо. После этого я все же смог сделать перед по СПБ на другой СОБСТВЕННЫЙ счет и оплатить отель. Больше никаких операций ни по карте, ни по счету я не совершал. Но приключения на этом только начались.

На следующий день вечером снова приходит СМС от банка “ Карта и ДБО заблокированы в связи с проведением по вашим счетам операций сомнительного характера. Для разблокировки ждем документа, подтверждающие законность средств”. Операций я никаких не совершал, но в этот раз заблокировали и карту, и приложение, и личный кабинет на сайте. Я стал звонить на горячую линий за разъясненими, там сказали что нужно обращаться только в отделение банка. В чате ответили то же самое.

На следующий день я поехал в банк прямо к открытию. Там объяснил сотруднику банка ситуацию и спросил, что нужно для разблокировки. Сотрудник банка не смог ответить ни о том, какая операция послужила причиной блокировки, ни о том, какие именно документы необходимо предоставить именно мне. Спросил по каждому пункту из списка. А без ответов на эти вопросы невозможно предоставить банку обоснованное разъяснение. Попросил предоставить справку 2-НДФЛ, на что я ответил, что 2-НДФЛ й у меня нет и быть не может, так как я ИП. Затем сотрудник сказал, чтобы я написал просто заявление. Я написал заявление, где объяснил все операции так же. Мне сообщили, что рассматривать будут 15 дней. По факту рассматривали 21 день. И в итоге отказали в разблокировке и попросили закрыть счет.