Решили вопрос

Есть по карте Халва такая замечательная подписка Десятка, которая даёт дополнительные 10 месяцев рассрочки. Или при проведении акции, например, 18 месяцев рассрочки при покупки электроники у магазинов-партнёров. Но при этом автоматически подключается подписка Десятка, и это прописано при активизации акции. Раньше можно было заплатить за месяц подписки и отключить её, при этом срок рассрочки не менялся. Но с 26.10.2024 условия изменились. Теперь при отключении подписки Десятка весь срок рассрочки составляет 3 месяца. 

И вот в ноябре 2024 я активировал акцию и подключил (автоматически) подписку Десятка, и потом отключил её. В чём здесь засада? Во-первых, об изменении условий тарифа я не был уведомлён. Во-вторых, при отключении подписки Десятка было предупреждение об изменении срока рассрочки, но по логике я подумал о последней покупке. И решил, что ничего страшного – покупка была недорогая и я её погашу быстро. А Совкомбанк взял и всю мою задолженность, т.е. все покупки, включая до 26.10.2024, распределил по платежам на 3 месяца. 

Налицо одностороннее изменение условий договора. На просьбу оставить график платежей по задолженности, образованной до изменений, банк тупо отписывается, ссылаясь на пункт тарифа, где так и написано «При отключении ежемесячной Подписки в последующем (платном) периоде либо после повторного подключения происходит пересчет сроков рассрочек по окончанию отчетного периода на 3 (три) месяца по всем операциям, совершенным ранее в Партнерской сети Банка вне зависимости от того совершались ли они первоначально с участием Подписки или нет». 

На практике это выглядит так: клиент покупает по Халве товар в рассрочку на 12 месяцев по условиям магазина-партнёра, потом решает купить ещё что-то, но уже с подпиской Десятка. И всё. Теперь отключение Десятки означает перерасчёт по всем покупкам. Даже если клиент погасил долг по второй покупке (есть такая возможность, по крайне мере была), при отключении Десятки рассрочка по первой всё равно изменится. Вот и приходится или платить за Десятку, или платить комиссию за минимльный платёж (а комиссия равна 3,9 % от общего долга, что составляет ни мало, ни много 46,8 % годовых. Не хило, правда?), или ужаться и погашать весь долг, чтобы не переплачивать.

Следовательно, при добросовестном исполнении обязательств со стороны клиента по договору с одной стороны банк предоставляет этой стороне неравноценное исполнение. В данном случае применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (часть 4 статьи 453 ГК РФ). Иными словами банк, изменяя график платежей по старой задолженности, ставит в заведомо невыгодные условия, при которых приходится платить комиссию, что и является неосновательным обогащением.