Ни в коем случае не берите кредит в Т-Банке

Основное:

1. С 1 апреля после изменения УКБО досрочное погашение кредита только через 30 дней после подачи заявки.

2. Речь идет о всех кредитах, даже открытых до 1 апреля.

3. Изменения в УКБО, по мнению Банка, безакцептны (что не законно). Хочешь или нет, с 1 апреля ты будешь платить проценты на 30 дней больше. 

Подробнее:

В этом году мной был взят кредит под 39,9% годовых. Это был кредит под кассовый разрыв в личных финансах. Я знал, что закрою его в течении нескольких месяцев, поэтому высокие проценты не были для меня проблемой. Сегодня я перечислил недостающую сумму на рассчетный счет Банка для полного погашения задолженности. Но Банк отказал в погашении, ссылаясь на изменения в УКБО с 1 апреля, с которыми я не соглашался, о чем неоднонократно указывал в обращениях в Банк. С 1 апреля любой кредит, взятый в любое время в т.ч. до 1 апреля может быть погашен полностью или частично только после создания извещения за 30 дней до даты погашения. То есть если вы сегодня решите закрыть кредит, то в любом случае будете платить проценты ещё 30 дней. Для понимания масштабов проблемы в моем случае это 23 275 рублей процентов за 30 дней. В УКБО также написано: "При этом указанный выше срок извещения может быть уменьшен по согласованию с Банком, в том числе путем предоставления Клиенту возможности совершения досрочного погашения Задолженности в момент обращения в Банк с соответствующей заявкой." Банк неоднократно отказывал мне в уменьшении срока извещения, возможность которого прописана в их же УКБО. Аргументы о том, что я не принимаю изменения в УКБО и требую исполнения договора в соответствии с предыдущей версией, сотрудниками ТБанка игнорировались.  UPD: В итоге, через несколько итераций, отказов, обращений к разным специалистам через разные каналы Банк согласился досрочно погасить мой кредит. Я искренне благодарен сотруднику, принявшему решение т.к. доводить дело суда - времязатратно и никому не нужно. Тем не менее, я все еще убежден, что действия Банка не законны и цель этого отзыва - предостеречь клиентов от аналогичных сложностей. А теперь немножко законов:

1. Да, Банк действительно может устанавливать требование о предварительном уведомлении. 

Согласно № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11, пункт 2, Банк может установить требование о предварительном уведомлении (например, за 30 дней до погашения), но отказать в самом факте досрочного погашения он не вправе.

2. Нет, условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) не могут изменяться в одностороннем порядке без возможности клиента выразить согласие или отказ.

По закону (Гражданский кодекс РФ, статья 450.1, и Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1), банк может предусмотреть в договоре возможность изменения условий в одностороннем порядке, но при этом обязан: заранее уведомить клиента о планируемых изменениях (обычно за 30 дней). ТБанк опубликовал уведомление о изменении УКБО 31 марта, за 1 день до его вступления в силу.

Если клиент молчит после уведомления в установленный срок — это иногда трактуется как согласие (так называемый "конклюдентный акцепт"), но обязательно должно быть предусмотрено договором.

Если клиент возражает — изменения на него не распространяются, он может прекратить обслуживание на прежних условиях. То есть, требование банка о предварительном уведомлении законно. А вот отказ погашать кредит на прежних условия при несогласии клиента с изменениями в УКБО - нет. В моем случае я получал отказы на свои обращения не единожды.