Абсурдная блокировка по 115-ФЗ в МТС Банке и бесконечный круг бюрократии (обращение №92959049)

Являюсь клиентом МТС Банка несколько лет, активно пользовался картой «МТС Деньги». Регулярно видел отзывы о необоснованных блокировках со стороны данного банка, но полагал, что прозрачность моих операций исключает подобные риски. Как оказалось, финмониторинг банка работает по абсолютно непрозрачным алгоритмам, а процесс разбора ситуаций превращается в издевательство над клиентом.

Хронология событий:

1. 6 марта 2026 года я совершил легальные и понятные операции: оплатил подарки на сайте «Золотое Яблоко» (две подарочные карты по 10 000 рублей), а оставшуюся часть средств перевел на свою же кредитную карту в МТС Банке. При попытке пополнения счета в банкомате получил отказ и СМС о блокировке по 115-ФЗ.

2. Март – апрель 2026 года: Банк полностью изолировал меня от каналов связи. Дозвониться до оператора было невозможно (робот сбрасывал звонок), интернет-банк и чат были заблокированы. Я самостоятельно выгрузил официальные справки 2-НДФЛ с сайта ФНС и отправил на электронную почту банка. В ответ — тишина почти на месяц.

3. Начало мая 2026 года: Доступ в интернет-банк неожиданно восстановился. Вместе с оператором поддержки мы составили официальное обращение. Чтобы снять любые вопросы, я предоставил выписки из других банков, отражающие все движения средств, объяснение экономического смысла операций.

4. 7 мая 2026 года обращению был присвоен номер 92959049.

5. 19 мая 2026 года (спустя 12 дней) банк присылает следующий ответ: «Ваше обращение 92959049 от 07.05.2026 рассмотрено. Вам необходимо предоставить выписку по счету, с которого поступили средства; чеки; справку о доходах за 2026 год и тд) и пояснения экономической сути проводимых операций. Подробнее: clck.ru/3Nm9XE»

Мое мнение

• Некомпетентный комплаенс. Официальный ответ финмониторинга — это позор. Банк просит выписку «по счету, с которого поступили средства». С какого именно? У меня были разные пополнения, но банк предлагает мне угадать нужную транзакцию. Формулировка «и тд)» в официальном запросе документов по федеральному закону — это вообще за гранью. Вы запрашиваете юридически значимые документы или пишете мне в мессенджере?

• Игнорирование уже предоставленных данных. Банк требует предоставить выписки и чеки, игнорируя тот факт, что я уже всё выгрузил и прикрепил к обращению ранее. Это банальное затягивание сроков и нежелание сотрудников открывать вложения. Со справкой за 2026 год вопросов нет — подготовлю у работодателя, но остальной запрос абсолютно неструктурирован.

• Абсурдная маркетинговая политика. На фоне жесткой блокировки и заморозки обслуживания банк продолжает заваливать меня рекламным спамом. В одной СМС-ленте у меня чередуются угрозы по 115-ФЗ и предложения «купить что-нибудь с нашей карты» или взять кредит. Тратить маркетинговый бюджет на зазывание заблокированного клиента — показатель полного хаоса во внутренних процессах банка.

Требую:

1. Представителей банка на данном портале содействовать в пересмотре обращения №92959049.

2. Запросить у финмониторинга конкретный, исчерпывающий и юридически грамотный перечень транзакций (с датами и суммами), вызывающих вопросы, вместо отписок в стиле «счет, с которого поступили средства» и «и т.д.».