Списание комиссии с неактивной карты с нулевым балансом

В 22 году была карта "Evolution". В ноябре 25 года вывел последние деньги, баланс стал 0 рублей 00 копеек, заблокировал карту и не пользовался. 

В июне 26 года случайным образом обнаружил, что списали с нулевого баланса 199 рублей комиссии за ежемесячное обслуживание по новому тарифу. При этом, уведомления о списании средств не было, остаток отрицательный, произошел овердрафт.

Направил претензию в банк о неправомерности действий, с просьбой вернуть 199 рублей и закрыть счет. На что получил ответ, что комиссия удержана корректно из-за несоблюдения условий бесплатной ежемесячной комиссии. Через техподдержку банка повторно обращался, но получал такой же ответ. При этом, ответы сотрудников разнились. В чате сообщили, что долг - это комиссия за обслуживание по тарифу и не овердрафт, а в офисе заявили, что это овердрафт и я дал на него согласие в договоре. Урегулировать в банке вопрос отказались.

Несогласованность ответов представителей банка, отсутствие каких-либо уведомлений об образовании задолженности, целенаправлено вводит меня как клиента в заблуждение. 

25.06 оплатил на кассе долг и написал заявление на закрытие счета. 

По утверждению банка счет активен, но согласно п. 1.24 общих условий (от 13.04.2026 года) счет считается неактивным, т.к. более 6 мес. не совершалось операций, и обслуживается по комиссии за обслуживание неактивных карт. Комиссия - 50 рублей, но не более остатка на счете. Если остаток средств на неактивном счете меньше установленного размера комиссии, то его размер устанавливается равным остатку средств на неактивном счете клиента на дату взимания комиссии. 

Согласно п. 1.8. Общих условий "Кредитование Картсчета в форме овердрафта осуществляется в соответствии с Тарифами о предоставлении кредита в форме овердрафта и Соглашением о кредитовании".

В заявлении есть пункт, где дано согласие на: "списание денежных средств ... из имеющихся и/или поступающих на него денежных средств в целях погашения моей задолженности перед Банком...".  

В заявлении прямо указано, что согласие дается на списание с "имеющихся средств" или с "поступающих средств", кредитования не подразумевает и на нее не дается согласие.
Баланс в 0 рублей 00 копеек подразумевает, что средств на счете не имеется. А значит, произошедшее списание и отрицательный баланс проведены в противоречии с договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ "В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа".

Договор о предоставлении банком мне овердрафта или кредита в форме овердрафта, соглашение о кредитовании, согласие с тарифами о предоставлении кредита в формате овердрафта мной не подписывались, лимит овердрафта мной не согласовывался, а согласно ст. 820 ГК РФ "Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме".

При заключении договора и открытие расчетного счета в 22 году, банком не была предоставлена мне полная и исчерпывающая информация о тарифном плане и карточном счете, об неявных условиях карточного счета в части ее кредитования, об условиях разрешенного и неразрешенного овердрафта, а также комиссии при недостаточности средств на счете.

Ввиду наличия элемента кредитования в дебетовом карточном счете, должны были соблюстись положения ч. 1, 3, 4, 9 ст. 5 и ст. 7 ФЗ №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из выше изложенного, считаю действия банка неправомерными и незаконными!