ВТБ требует документы, получает их, но отказывается сообщить, каких документов ему не хватает

Я являюсь индивидуальным предпринимателем с 2016 года и занимаюсь исключительно разработкой программного обеспечения.

В апреле 2026 года открыл расчетный счет ИП в ВТБ. После второго поступления оплаты по договору банк ограничил операции и сослался на необходимость проведения проверки.

По запросу банка мной был предоставлен максимально полный пакет документов, в том числе:

- патент на осуществление деятельности;

- договоры с заказчиком за 2 года;

- акты оказанных услуг проведенные через ВТБ;

- выписка по расчетному счету за 2 года из другого банка;

- налоговая отчетность за 2 года;

- ранее заключенные контракты с иностранными заказчиками за 2 года;

- договоры с российскими контрагентами за 2 года;

- письменные пояснения о моей предпринимательской деятельности.

Несмотря на это, ВТБ сообщил лишь, что представленные документы "не раскрыли сути проводимых операций" и являются недостаточными для снятия ограничений.

Самое странное в этой ситуации заключается в том, что я неоднократно просил банк сообщить, каких именно документов или сведений, по его мнению, не хватает. Ответа на этот вопрос банк не дает.

Получается замкнутый круг:

- банк требует документы;

- клиент предоставляет документы;

- банк отвечает, что документов недостаточно;

при этом банк игнорирует просьбы сообщить, какие именно документы необходимы.

Каким образом клиент должен исполнить требования банка, если сам банк не может или не хочет назвать конкретный перечень документов, достаточный для снятия ограничений?

Дополнительно удивило качество консультации сотрудников. В телефонном разговоре И-на Елена В.(представилась дирректором на Индустриальном) мне сообщала, что перевод средств с расчетного счета ИП на собственную карту физического лица якобы является "обналом", "чистым транзитом" и нарушением 115-ФЗ. Однако в официальном письменном ответе банк уже не утверждает, что мной нарушен 115-ФЗ, а лишь указывает на недостаточность представленных документов.

Кроме того и самое обидное, банк заблокировал меня как физ лицо, что делает почти невозможным проведение досрочных платежей по ипотеке - по телефону операторы не знаю как именно это делать, кроме того большинство их советов являются вредными - закинуть 1000 рублей на мастер счет и помотреть пройдет ли или закинуть деньги на ссудный счет - все эти деньги оказываются замороженными.
По большому счету мне не очень уже и нужн ваш ИП счет, не смотря на то, что банк ВТБ и там умудрился подключить мне услугу, которую я не просил и так и не вернул деньги за нее, из-за блокировки, все эти жалобы я писал лично в банк. Я хочу разблокировать счет физ лица в первую очередь.

Прошу представителей ВТБ публично ответить:

Какие именно документы или сведения, по мнению банка, отсутствуют?

Что конкретно необходимо предоставить для снятия ограничений?

Если банк не может определить такой перечень документов, каким образом клиент может исполнить требования банка?