Тбанк решит за вас сам, целесообразный перевод ваших денег или нет

Столкнулся с крайне странной ситуацией при обслуживании в банке.

В отношении меня уже **третий раз подряд** проводится проверка по Федеральному закону №115-ФЗ. При этом во время предыдущих проверок мной были предоставлены все запрошенные документы, подробные пояснения об источнике происхождения денежных средств и экономическом смысле операций.

Предыдущая проверка была завершена, банк сообщил, что я могу продолжать пользоваться счетом. Однако при очередной операции ситуация полностью повторилась: денежные средства вновь оказались фактически заблокированы, а банк снова запросил документы и пояснения.

У меня возникает закономерный вопрос: если предыдущая проверка была успешно завершена, то на каком основании проводится уже третья аналогичная проверка?

Банк не сообщает:

* какие именно новые обстоятельства послужили основанием для повторной проверки;

* какие ранее предоставленные документы признаны недостаточными;

* какие именно операции вызывают вопросы;

* что необходимо изменить, чтобы подобные проверки не повторялись.

Складывается впечатление, что после каждой крупной операции клиент вынужден заново проходить одну и ту же процедуру, несмотря на то, что ранее уже подтвердил законность происхождения денежных средств.

Я понимаю и поддерживаю необходимость исполнения банками требований Федерального закона №115-ФЗ. Однако считаю, что применение данного закона должно быть разумным и обоснованным, а не превращаться в механизм постоянного ограничения операций добросовестных клиентов.

Подобные действия фактически препятствуют свободному распоряжению моими денежными средствами, нарушают возможность своевременно исполнять обязательства перед контрагентами и создают серьезные риски для моей деятельности.

В соответствии со статьями 845 и 858 Гражданского кодекса РФ банк обязан обеспечивать возможность распоряжения денежными средствами клиента, а ограничения допускаются только в случаях, предусмотренных законом. При этом клиент должен понимать причины введенных ограничений и иметь возможность их устранить.

На сегодняшний день мной предоставлены все необходимые документы и пояснения. Несмотря на это, ограничения продолжаются, а конкретных причин повторной проверки банк не сообщает.

В связи с этим прошу представителей банка публично ответить на следующие вопросы:

1. Почему после успешного завершения предыдущей проверки проводится очередная проверка?

2. Какие новые обстоятельства стали ее основанием?

3. Какие именно документы отсутствуют или требуют уточнения?

4. По какой причине ранее предоставленных документов оказалось недостаточно?

5. Что необходимо сделать, чтобы подобные проверки не повторялись при каждой крупной операции?

Если банк не сможет предоставить мотивированные ответы и необоснованные ограничения будут продолжаться, я буду вынужден обратиться с жалобами в Банк России и прокуратуру, а также рассмотреть вопрос о судебной защите своих прав и взыскании убытков, причиненных невозможностью своевременно распоряжаться собственными денежными средствами.

Надеюсь получить не шаблонный ответ со ссылкой на внутренние процедуры, а конкретные разъяснения по существу моей ситуации.