Банк выгнал за 1620 рублей

Я открыл счёт в Яндекс Банке 1 августа, потому что при оплате Яндекс Картой в Яндекс Маркете дают скидки — это работает примерно так же, как с картой Ozon на Ozon: обычная выгода для покупателя, которую многие используют при повседневных покупках.

Операций по счёту было всего две — две строчки в банковской выписке:

-пополнение на 3 000 рублей (перевод собственных средств по СБП со счёта в Сбере);

-оплата заказа на 1 620 рублей в Яндекс Маркете — я купил блок питания для автонасоса. Это обычная бытовая вещь: автонасос у меня уже есть, а штатный блок питания вышел из строя, поэтому я заказал замену, чтобы можно было дальше пользоваться устройством.

Сразу после оплаты заказа на 1 620 рублей мне пришло уведомление, что операции по счёту ограничены. Я сам запросил у банка перечень документов и информации, которые нужны, чтобы пояснить операции — хотя экономический смысл тут предельно простой: обычная покупка товара для личного использования с понятной выгодой (скидка при оплате картой).

Больше никаких движений по счёту не было. Никаких переводов множеству физлиц, работы с криптовалютой или иных операций, которые могли бы показаться подозрительными. Наличные не снимал вообще.

По 115‑ФЗ банк запросил документы. Я предоставил полный пакет: справку 2‑НДФЛ, чеки самозанятого (НПД), подробные пояснения по операциям. Кроме того, банк запросил выписки по другим моим счетам — я их также предоставил. В них нет ничего, что могло бы привлечь внимание: все источники доходов полностью соответствуют справкам и данным налоговых органов. Мои траты — только в магазинах, кафе, такси, то есть обычные бытовые расходы.

При этом перевод на 3 000 рублей банк, судя по всему, трактовал как поступление от физлица, так как в запросе банка был вопрос о пояснении операции с физлицами. Просто иного физлица, кроме самого себя, я в выписке банка не обнаружил. Но не зря же этот пункт они включили. Видимо действительно очень странно им было, несмотря на то, что это перевод между моими собственными счетами. Несмотря на прозрачные документы и очевидный экономический смысл операций, банк признал их сомнительными и предложил закрыть счёт.

Особенно тревожит, что ограничение наложили моментально, сразу после небольшой покупки рядового товара. Получается, клиент, который просто хочет воспользоваться скидкой при обычной покупке, сталкивается с блокировкой и требованием закрыть счёт. Такая практика фактически обесценивает саму идею выгодных покупок через карту банка, не понятно зачем вообще внедрили этот инструмент скидок на Яндекс Маркете. Может через банк собирают персональные данные лиц. но зачем? Получается, что у концерна Яндекс теперь есть мое фото с паспортом. Как оно будет использоваться в дальнейшем. Может ради этого все и проводилось? Открыли счет, заблокировали без причины после первого заказа, попросили при закрытии прислать фото с паспортом, хотя при открытии счета его не просили прислать, меня идентифицировали через доступ к госуслугам, который я предоставил банку.

Считаю такой подход просто абсурдным. Прошу банк публично пояснить, по каким критериям обычная покупка блока питания в маркетплейсе за 1620 рублей и пополнение счета на 3000 рублей (с понятной целью и в рамках программы скидок) признаётся сомнительной и как клиенту доказать прозрачность типовой бытовой операции, если прозрачность доходов по всем счетам, а также отсутствие расходов. которые можно трактовать неоднозначно, не подтверждают благонадежность клиента банка. Я сам работаю в банке, правда в другом. И мне хочется понять, что не так со мной. Счет в банке закрыл.