Как повысить удойность клиента?

29 января 2009 года я заключила Договор потребительского кредитования с банком ВТБ-24. Мне был выдан График платежей по кредиту, в соответствии с которым первый платеж приходился на 29 марта 2009 года, который я внесла в указанную дату. И до настоящего времени оплачиваю кредит в размере и в сроки, оговоренные Графиком платежей и Согласием на кредит. Естественно, в Графике платежей и Согласии на кредит сумма аннуитетного платежа совпадает! Я сознательно обращаю Ваше внимание на этот вроде бы на очевидный факт… В середине сентября мне позвонил сотрудник Банка и сообщил о якобы образовавшейся у меня просроченной задолженности, предложив обратиться в отделение Банка за разъяснениями о причинах ее возникновения и написать Претензию. Что я и сделала в отд. «Академическое» (Претензия № CR-161249 от 16.09.09), в этот же день меня ознакомили с новым графиком платежей и Новой суммой аннуитетного платежа, отличными от того, что я подписывала при заключении Договора; при этом процентная ставка осталась прежней… То есть Банк по собственной «инициативе» пересчитал сумму аннуитетного платежа с даты заключения Договора... Хотелось бы заметить, что в системе «Телебанк», которой я пользуюсь для расчетов с Банком, до 29.08.09 не отражалось никакой информации о наличии просрочек по кредиту. В отделении Банка мне сообщили, что срок рассмотрения Претензий составляет 60 дней с момента подачи. Однако 22.10.09 я получила от Банка sms-сообщение, в котором меня уведомили (далее привожу полный текст сообщения), что «претензия потребовала дополнительной проверки изложенных мной фактов и еще находится на рассмотрении. О результатах рассмотрения мы сообщим Вам дополнительно. Приносим свои извинения за вынужденную задержку и надеемся на Ваше понимание.» Попытки выяснить, когда же Банк-таки соизволит сформулировать официальную позицию по этому вопросу, ни к чему не привели. При этом вот уже полтора месяца несколько раз в неделю, включая выходные дни, мне звонят сотрудники ВТБ 24 и предлагают погасить якобы имеющуюся просроченную задолженность, оказывая на меня, тем самым, моральное давление. В связи с чем возникает ряд вопросов: - Почему Банк начисляет штрафные санкции, если в соответствии с подписанными мною условиями Договора я не допустила ни одной просрочки платежа? - По какому праву Банк изменяет в одностороннем порядке условия Договора? И более того, даже не собирается придать этой ситуации хотя бы вид законности? Нарушая не только условия заключенного со мной Договора, но и нормы Гражданского кодекса? - С какой целью ВТБ 24 затягивает рассмотрение Претензии? Надеется, что у меня сдадут нервы и я заплачу и заплачу? Ведь за все время моих мытарств ни один сотрудник Банка так и не смог объяснить мне причины возникновения задолженности по кредиту. - На каком законном основании Банк требует внести спорную сумму, если он до сих пор не рассмотрел мою Претензию?