Печальный опыт полного досрочного погашения кредита

21.01.2008 г. между мной и банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор кредитования на сумму 8500 долларов США сроком по 20.07.2011 г., неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования по продукту «Кредит наличными». В соответствии с п. 5.2 Правил заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Согласно п. 5.2.2 Правил досрочному погашению кредита, предоставленного по программе «Кредит наличными», предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до даты планируемого погашения. Это значит, что полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение. 01.11.2008 г. вечером, около 18 часов, я обратился в Сокольническое отделение Банка с намерением осуществить полное досрочное погашение кредита, имея при себе необходимую сумму денежных средств. Операционист отделения Банка П-пова Т.А. произвела расчет для определения суммы, необходимой для полного досрочного погашения. После этого она составила на ПК заявление (форма Банка) на досрочное погашение, в котором в нарушение п. 5.2.2 Правил датой полного досрочного погашения указала 01.11.2008 г., то есть дату составления заявления. После чего у меня не приняли денежные средства, аргументировав отказ тем, что операционный день закончился и мне необходимо явиться в Банк на следующий рабочий день и внести в кассу денежные средства. Я уточнил у П-повой Т.А., останется ли действительным заявление на погашение, и получил утвердительный ответ. 02.11.2008 г. утром я снова пришел в Сокольническое отделение Банка и обратился к другому операционисту с просьбой оформить приходный кассовый ордер, предъявив при этом оформленные накануне расчет и заявление на полное досрочное погашение кредита. После чего мне выдали приходный кассовый ордер, согласно которому я внес наличные денежные средства в кассу Банка. По имеющейся у меня выписке из лицевого счета, на счет денежные средства почему-то были зачислены только 05.11.2008 г. 29 марта 2011 года после телефонного звонка из Банка с просьбой погасить остаток задолженности я обратился в Сокольническое отделение за разъяснением и мне стало известно, что в 2008 году Банк аннулировал заявление на досрочное погашение и не произвел операцию по погашению ссудной задолженности, но меня на тот момент об этом даже не уведомили, чтобы я мог своевременно предпринять необходимые действия. Все это время Банк пользовался моими денежными средствами, ежемесячно списывая со счета плановые платежи, пока не закончились деньги. Считаю, что сотрудники действовали с нарушением Правил кредитования Банка, некорректно оформили документы на досрочное погашение, а также давали некомпетентные консультации по вопросу досрочного погашения. 29 марта 2011 года я написал обращение с просьбой провести проверку и подтвердить полное досрочное погашение кредита, приложив имеющиеся у меня документы. Ниже привожу ответ Банка. [i]Уважаемый Рифгать Хусяинович! В ответ на Ваше обращение в Банк ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) сообщаю, что между Вами и Банком заключен договор кредитования №***1513 от 21.01.08 (далее-Договор), неотъемлемой частью которого являются Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее - Правила). В соответствии с п. 5.2 Правил заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита. В соответствии с п. 5.2.2 Правил досрочному погашению кредита, предоставленного по программе «Кредит наличными», предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (Один) рабочий день до даты планового погашения. В заявлении от 01.11.2008 Вы уведомили Банк о намерении осуществить полное досрочное погашение задолженности 01.11.2008 по Договору. Вы гарантировали, что денежные средства в сумме 7142,72 долларов США будут находиться 01.11.2008 на банковских счетах, с которых Банк имеет право осуществить безакцептное списание в соответствии с Договором. На начало операционного дня 01.11.2008 остаток денежных средств на Вашем текущем счете составлял 2,5 долларов США. В связи с тем, что сумма 7124 долларов США была зачислена на Ваш текущий счет только 02.11.2008 (приходно-кассовый ордер № 181784 0т 02.11.2008), Ваше заявление от 01.11.2008 не могло быть исполнено. В соответствии с п. 5.2.3 Правил в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счетах заемщика, в объеме и в дату, указанные в заявлении заемщика о досрочном погашении кредита, либо не поступления в указанные сроки досрочно возвращаемой суммы на корреспондентский счет Банка, заявление заемщика о досрочном погашении кредита считается недействительным. Действующий до этого момента порядок погашения кредита сохраняется. Каких-либо нарушений со стороны Банка допущено не было. Исходя из вышеизложенного, у Банка отсутствуют основания для удовлетворения Ваших требований. С уважением, Вице-президент, Директор Департамента Клиентского обслуживания Н.А.Смирнова.[/i] P.S. В этом письме искажено содержание п.5.2.2 Правил, где написано, что досрочному погашению кредита предшествует письменное заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита со стороны заемщика, предоставленное Банку не позднее, чем за 1 (один) рабочий день до даты планируемого погашения, а не за 1 (один) рабочий день до даты планового погашения. Значит ли это, что Банк имеет право трактовать Правила как ему заблагорассудится? Или эти Правила, являющиеся неотъемлемой частью договора кредитования, обязательны для исполнения только клиентом, а Банк может их нарушать? Оформив заявление на полное досрочное погашение кредита, я дал поручение Банку произвести полное погашение всей задолженности, иных поручений я не давал. При неисполнении поручения по любой причине меня должны были известить об этом. Почему это не было сделано?