Страховка

Здравствуйте! Мне одобрили потребительский кредит. Когда я пришел в офис проконсультироваться и попросил график платежей, в нем сумма ежемесячного аннуитетного платежа была примерно на 400 рублей больше, чем ожидаемая по моим расчетам. При этом никого разъяснения сразу мне не дали. Только после того как я выразил удивление на сей счет и сказал, что данная ежемесячная сумма завышена, сотрудник объяснил, что в ежемесячный платеж включена страховка на сумму 435 р., в связи с тем, что якобы банк в последнее время часто сталкивается с невозвратами и т.д. Я спросил, можно ли обойтись без неё, на что был получен ответ, что страховка является обязательной и от неё можно отказаться только после 6 месяцев выплат (платеж + страховка), написав соответствующее заявление. В противном случае она будет включена на весь срок. Придя домой и посчитав процентную ставку в соответствии с тем графиком, который мне предоставил сотрудник, получилось, что процентная ставка составляет не 22,9%, которые мне одобрили, а 28%. Выходит, что Вы навязываете дополнительную услугу, при этом даже не извещаете об этом клиентов, т.к. если бы я сам не производил расчетов, подписал бы согласие, взял кредит, а потом бы обнаружил, что меня просто-напросто "кинули"! Ладно еще сумма не такая большая... В типовой форме Согласия на кредит в ВТБ 24 указывается, что "ЗАЯВИВ О ЖЕЛАНИИ быть застрахованным(-ой) по одной из предлагаемых Банком программ страхования", но не указывается, что он обязан страховаться. Также на сайте ВТБ 24 в форме подачи он-лайн заявки страховка указывается как опция (ДА/НЕТ) по желанию. Мой вопрос - является ли страховка обязательной? И если да, то почему банк умалчивает об этом в своей рекламе и при одобрении кредита, ведь реальная процентная ставка на самом деле еще выше. Вам не стыдно при и так заоблачных процентах заниматься такими вещами?