По какому праву сбер пользуется моими деньгами?

Ситуация следующая: 10.12.12 через систему СберОнЛайн (СБОЛ) с карты СБ мною были перечислены деньги (6435р + комиссия 64,35) на реквизиты для безналичного перечисления на кредитную карту Банка Москвы: Операции - Перевести частному лицу. Деньги с карты списались сразу и статус платежа исполнен, все как обычно. 14-го деньги в Банк Москвы еще не дошли, правильность указанных в платеже реквизитов БМ подтвердил. Ну, думаю, ладно - это все-таки Сбер, платежи идут долго, время есть, т.к. деньги на карте БМ должны быть до 20-го числа. Но что-то начинает меня беспокоить, и 15-го я оформляю претензию на сайте Сбербанка, обращение № 000913-2012-085285. 17-18го звоню в БМ - денег нет. 19-го иду в отделение Сбера №8613/023 (Чебоксары, Московский пр., 40), пишу заявление о спорной операции. Приняла специалист Сорокина Э.В. Когда я писала заявление, поинтересовалась у специалиста, в курсе ли она, что по закону "О банковской деятельности" если в течение 3-х дней деньги не дошли до получателя, они должны вернуться в течение 5-ти рабочих дней на счет отправителя? Спец мне ничего не ответила, но прошла с моим заявлением в кабинет начальника, потом вышла, приняли мое заявление, и по моей просьбе выдала мне копию. В заявлении и на сайте Сбера и в отделении я указала, чтобы ответ был прислан мне на электронку. Электронка молчит. К тому времени уже почитала на этом сайте кое-что, 27-го звоню в отделение (как я туда дозванивалась и добивалась, чтобы всю информацию по моему заявлению мне озвучили по телефону - это отдельная песня). О Чудо! Мое обращение рассмотрено и есть решение о зачислении денежных средств мне на карту, 26-го должны отправить, то есть максимум 29-го они должны быть зачислены на мою карту СБ. Так же мне сообщили внутренний номер обращения по моему письменному заявлению от 19.12.12 - 004242-2012-075884. ОК, жду денег. 28-го нет, 29-го нет. Потом выходные. Звоню сегодня утром (С Новым Годом!) по тел. 8-800-555555-0, описываю проблему, называю номер обращения, прохожу 4-х операторов. Ответ просто убийственный: - Да, Ваше обращение рассмотрено. Да, принято решение о зачислении денег обратно на карту СБ, но 26-го перевода не было. - Почему не было? - А кто же знает, почему, не могу сказать, нет такой информации. Сейчас оформляем НОВОЕ ОБРАЩЕНИЕ, КОТОРОЕ БУДЕТ РАССМАТРИВАТЬСЯ СНАЧАЛА. - Деньги с карты списались 10-го декабря, сегодня 31-е, 20-го деньги на карту БМ не поступили, у меня идет просрочка платежа в БМ, сбер с 10 юзает мои деньги, причем платежное поручение мне предоставить не смогли, так как у вас якобы вообще не было последующих операций по моей сумме 6435р. То есть деньги списались вникуда и как бы до сих пор там и находятся. - Да, все это так, но в данном случае Ваше обращение будет рассматриваться снова. КЛАСС! (мягкий эквивалент возникших у меня эмоций). Звонила сегодня, в 10:27. Хочу сказать, что по отношению к СБ я являюсь частным лицом и СБ предоставляет мне финансовые услуги. Считаю, что он не то что выполнил эти услуги некачественно, он их вообще не выполнил. Исходя из этого, обращаемся к закону "О защите прав потребителей" и видим там сумму 3% в день от суммы некачественно выполненной услуги. То есть, чем позже придут деньги, тем выше будет сумма компенсации. Если в ближайшие дни ситуация не разрешится, подаю исковое на возврат понесенных мной убытков (просрочку в БМ никто не отменял), а также на выплату штрафов в пользу потребителя в соответствии с Законом о защите прав потребителя.