Непонятные предложения предодобренных кредитов и сомнительный сервис

Здравствуйте. Год назад в банке был взят кредит "Коммерсант", 200 000 р. с процентной ставкой 25%. Все это время исправно платил, без задержек. В конце 2012 года еще потребовалась сумма в 400 000, поэтому подавал заявку на 600 000, думал закрыть старый кредит, ну и получить необходимую сумму. В итоге одобрили всего 150 000 и со ставкой уже 25.2%, согласился, деньги все равно были нужны. По поводу одобрения всего 150 000 у меня претензий нет, т.к. в декларации за 2011 год был достаточно небольшой доход. В начале 2013 года в банкомате появилась информация, что одобрен кредит в 850 000, оставил заявку. На следующий день перезвонили из банка, подтвердили, что кредит действительно одобрен, также уточнили, что кредит на любые цели и со ставкой уже 20.6% и я могу получить его в своем отделении, придя туда только с паспортом, в назначенный день. В назначенный день я пришел в банк, как и было мне сказано, только с паспортом. Но в отделении мне сказали, что нужно снова приносить весь пакет документов. Еще раз позвонил в службу поддержки 8 800 100-24-24 уточнить, мне там еще раз подтвердили, что никаких документов кроме паспорта не требуется и в случае если снова откажут, то пусть сами позвонят в поддержку или обратятся к своему начальству. Но ситуация повторилась, в общем сказали, что у них свои правила, дальше спорить не стал, ушел. Позвонил еще раз в поддержку, на этот раз служба поддержки сама связалась с этим отделением и уже мне почему-то сказала, что да, действительно, снова нужны документы. На следующий день принес все документы, в том числе новую декларацию, где доход за 2012 год у меня превышает необходимую мне сумму в два раза! Документы приняли, оставил заявку на 750 000 (даже немного меньше, чем одобрили). Хочу особо отметить, что уточнял как в службе поддержки, так и в отделении, что часть денег из этой суммы пойдет на полное погашение двух первых кредитов. (Ну, это было бы логично, сами же предложили меньшую процентную ставку и большую сумму.) Сегодня позвонили и сказали, что кредит не одобрен, т.к. есть уже два существующих. Я еще раз уточнил, что за счет этого кредита хотел бы их закрыть. Перезвонили еще раз и сказали, что все равно не одобрен и я должен сначала закрыть первые два кредита. (Интересно, как обстоит дело с программой реструктуризации кредитов?) В общем, оценка минимальная и есть следующие вопросы: Почему такая несогласованность с общими предложениями банка и его конкретных отделений? Правомерный ли был отказ, на основе новых предоставленных документов, где подтвержденный доход гораздо выше необходимой суммы кредита (с учетом того, что первые два кредита были бы закрыты частью нового)? Зачем заставлять в пустую бегать и тратить время своих клиентов, завлекая их неподтвержденными предложениями?! Надеюсь, что моя история предостережет других потенциальных или действующих клиентов этого банка, от подобных недоразумений и пустой траты времени! Так же бы хотелось услышать комментарии банка! Ну и надеюсь, что подобные истории помогут улучшить сервис данного банка, для этого наверно и существуют подобные сайты. :)