Попытка рефинансировать кредит так и осталась попыткой

[B]Предыстория. [/B] В конце 2006 года я оформил ипотечный кредит на новостройку в одном небольшом банке. Процент был немаленький, но и ненамного больше, чем среднее по рынку. Кроме того, новостройка была у этого банка одобрена, что, как сами понимаете, снимало часть проблем. Минусом кредита на тот момент можно было только назвать постоянность ставки на весь период предоставления кредита, вне зависимости от того, построен дом или еще в стадии строительства. Но я решил, что после введения дома в эксплуатацию можно будет и рефинансироваться. В конце 2007 года дом достроили, и я получил свидетельство о собственности. Отнес свидетельство в свой банк и поставил вопрос о снижении ставки до уровня, на котором предоставляет кредиты этот же банк в настоящее время. Через неделю мне позвонили и сказали, что в снижении процентной ставки отказано, на что я сообщил, что буду рефинансировать кредит и необходимо обсудить дальнейшее взаимодействие. Поясню – на тот момент залог квартиры не был еще оформлен (я только неделю как принес им свидетельство), фактически кредит был обеспечен только моим обязательством. Соответственно, могли получиться накладки с регистрацией ипотеки моего старого банка (которая могла занять время), а в это время поступили бы документы уже от нового банка. На что в моем банке мне ответили, что раз я от них «ухожу», то заниматься регистрацией залога квартиры они не будут, а подождут пару месяцев пока я буду оформлять документы о рефинансировании. Дескать, раз я в течении года исправно платил взносы, то вряд ли я исчезну за эти пару месяцев. Я испытал «положительный шок» от такого отношения к клиенту, даже уходить стало жалко. Но деньги я должен был сэкономить существенные, поэтому колебался недолго. [B]Теперь, собственно, история[/B]. Обратиться в ВТБ 24 заставила совокупность сразу нескольких причин: 1) несколько моих друзей брали кредит в ВТБ 24 и были довольны; 2) на этом сайте ВТБ 24 назван в качестве банка, реально занимающегося рефинансированием, а не декларирующего; 3) банк работал в городе, где находилась моя квартира. В общем, альтернативу я даже не искал. [B]ШАГ 1[/B]. Позвонил по телефону, заполнил анкету с помощью оператора, назвал офис, где хочу обслуживаться. Получил ответ – предварительно одобрен, мы перезвоним в течение суток и назовем специалиста, с которым будете работать. [B]ШАГ 2[/B]. Звонка не было в течение 2 рабочих дней, и я перезвонил сам. Услышал дежурное неискреннее удивление в устах оператора: «Вам разве не перезвонили?!», на что, после получения моих заверений о полном незнании текущей ситуации с моей заявкой, мне был выдан телефон и названа фамилия специалиста - Фадеева Ольга Александровна, отделение «Павелецкое». На сайте ВТБ 24 взял список документов на рефинансирование, собрал за пару дней и начал звонить. Это было большой ошибкой – сначала надо было звонить, а потом собирать документы. Встречу со мной специалист назначил только через 2 НЕДЕЛИ после звонка и то после моих просьб. Попутно выяснилось, что я не заполнил анкету – мне ее, оказывается, должен был прислать колл-центр. Я клятвенно пообещал за 2 недели найти анкету и заполнить ее. [B]ШАГ 3[/B]. Позвонил в колл-центр, выслушал извинения, получил и заполнил анкету. Итак, 31 января 2008 года, уже почти три недели я пытаюсь сдать заявление на рефинансирование. На встрече со специалистом выяснилось, что список документов, который вывешен на сайте и дополнительно был продублирован мне оператором колл-центра, не соответствует реально необходимому. Попробуйте догадаться – в нем были лишние документы или, наоборот, не хватало? Неправильно. В нем было и то, и другое. В частности, был документ под названием «выписка с ссудного счета» - он лишний, а не хватало письма из моего предыдущего банка о том, что за время кредита я не допустил просрочек в выплатах. Для тех, кто не знаком с содержанием выписки с ссудного счета, поясню – в этом документе указываются даты и суммы списаний и (это важно) этот документ банк ОБЯЗАН выдать клиенту. Письмо о том, что клиентом не допущено просрочек, банк НЕ ОБЯЗАН выдавать. Как вы думаете, банк с большой радостью выдаст письмо надежному клиенту, если в результате выдачи этого письма клиент будет потерян? Я попытался объяснить это специалисту, что мне, к моему удивлению, удалось. Фадеева О.А. начала при мне звонить в кредитный комитет и объяснять, что все сведения, которые они хотели бы получить в письме, уже есть в выписке. Она поговорила с несколькими людьми, но в результате развела руками – без письма мою заявку рассматривать не будут. [B]С тем чувством, что я просто брежу, покинул банк[/B]. Возле дверей отделения «Павелецкое» банка ВТБ 24, набираю номер специалиста моего банка, объясняю ситуацию. Объясняю еще раз, так как специалист не с первого раза понимает зачем это нужно и чем по сути это отличается от выписки со счета. Не кладя трубку, специалист менее, чем за минуту выясняет у своего руководства могут ли они предоставить такую справку и отвечает мне, что могут, но (внимание) СЕГОДНЯ НЕ УСПЕЮТ. Я, пребывая в некотором шоке от контраста в обслуживании клиентов, возвращаюсь в офис ВТБ 24 и после долгих уговоров специалиста ЗАПИСЫВАЮСЬ НА ВСТРЕЧУ С ЭТИМ ЖЕ СПЕЦИАЛИСТОМ на 06 февраля. Мои документы были уже проверены специалистом, нужно было добавить один документ, тем не менее, заявление у меня не взяли. [B]ШАГ 4[/B]. Вместе со справкой моего банка об отсутствии задолженности, я вновь в ВТБ 24. Теперь выясняется, что мне нужно обновить документы, так как уже февраль, я некоторые документы оформлены январем. Видя, что я уже готов с кем-нибудь поругаться по поводу обслуживания, еще раз проверили документы и мое заявление приняли. Дальнейшее помню уже не очень хорошо, но точно помню, что я еще несколько раз был в ВТБ 24, какие-то документы доносил, какие-то исправлял (хотя непонятно – неужели это нельзя было проверить сразу?). Наконец, Фадеева О.А. сообщила мне, что документы попали в кредитный комитет. Было это где-то в 20-х числах февраля. [B]ШАГ 5[/B]. Заканчивается февраль, идет март – первая неделя, вторая, третья… В моем банке интересуются – буду ли я рефинансировать кредит или уже передумал? Обещаю отдать им копию решения о рефинансировании как только она у меня появится. Банк успокаивается и только время от времени участливо спрашивает как у меня дела. Исправно плачу взносы. Как говорится – «за окном шел дождь и рота красноармейцев». За этот месяц мне один раз позвонила девушка из кредитного комитета ВТБ 24, выясняла почему не зарегистрирован залог квартиры в моем предыдущем банке. Ответил – я занялся рефинансированием практически сразу после получения на руки свидетельства о собственности и мой банк решил предоставить мне время на рефинансирование, дал номер специалиста моего банка для выяснения всех необходимых сведений. НАКОНЕЦ СВЕРШИЛОСЬ – КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ БАНКА ОДОБРИЛ МОЮ ЗАЯВКУ ВСЕГО СПУСТЯ 2,5 МЕСЯЦА ПОСЛЕ ПЕРВОГО ОБРАЩЕНИЯ. Мне опять же никто не позвонил – я выяснял все сам. [B]ШАГ 6[/B]. Пытаюсь получить у Фадеевой О.А. решение кредитного комитета в отпечатанном виде. После многочисленных уговоров она соглашается напечатать его для меня и ВСЕГО ЛИШЬ СПУСТЯ 2 НЕДЕЛИ дает мне решение на руки. Это было около 10 апреля. В решении указано, что кредит мне будет предоставлен только после того, как я зарегистрирую залог квартиры в пользу ВТБ 24?! Этот факт изрядно удивил и Фадееву О.А., которая, по-видимому, прочитала решение только вместе со мной. Оставим в стороне удивление от такого условия, обратимся к датам. Решение состоялось в 20-х числах марта, на руки выдано 10 апреля. Мой платежный период – 27 число, т.е. на оформление ипотеки у меня всего 17 дней!!!! Это просто нереально. Если бы решение было выдано вовремя, т.е. в конце марта, я бы успел оформить документы. А так получается, что кредит мне будет предоставлен только 27 мая, если ВТБ 24 наконец начнет работать, а не тянуть время. Учитывая предыдущий опыт работы, я отказался от кредита. [B]Что имеем в итоге. Ставлю ВТБ 24 минус за следующее:[/B] - ни разу мне не позвонили из ВТБ 24, чтобы сообщить о стадии рассмотрения заявления. Все, что я знал – я выяснил сам; - список документов на кредит не соответствует реальному; - требуется документ, форма которого не регламентирована ЦБ взамен установленного; - записаться на встречу с выделенным специалистом очень сложно, даже при наличии всех документов записывают на дату через 1-2 недели; - отдельно о Фадеевой О.А. – очень медленно работает, любой документ готовит очень долго, при этом и не скрывает «Вы знаете, чтобы отдать Ваши документы в кредитный комитет, надо заполнять много бумаг. Я постараюсь закончить к концу недели», аналогично с выдачей решения кредитного комитета. Из-за нее я пропустил очередной платежный период и не успел оформить документы до 27 апреля. - от даты первого обращения – начало января – до даты, когда кредит мог быть реально выдан – 27 мая – прошло 5 месяцев. [b]P.S.[/b] Забыл написать: в решении кредитного комитета указаны две процентные ставки - одна на этап рефинансирования, другая - на период, когда залог будет зарегистрирован. На мой вопрос - когда же будет действовать первая ставка, если сам кредит будет выдан только после госрегистрации залога - мне вообще ничего не ответили, т.к. фразу "не знаю" за ответ посчитать нельзя. На вопрос - почему вы не прочитали решение кредитного комитета и не сообщили мне о том, что есть дополнительное нестандартное условие - получил ответ "Было много работы, мне было некогда вами заниматься". Я от такого признания даже растерялся...