Как быть с оптимизацией задолженности?

Являюсь клиентом банка больше пяти лет. В целом всегда был доволен работой банка, а самое главное сервисом. Без ложки дегтя все-таки не обошлось. И ложка оказалась настолько неприемлемой, что спешу по этому поводу высказаться. У меня кредитный продукт "кредит наличными", который я исправно выплачиваю уже три года, периодически соглашаясь на перекредитации, которые банк иногда предлагает. На протяжении этого времени перед банком не было ни одной просрочки. По кредитной карте банка также все выплаты в срок. На данный момент мой платеж по кредиту составляет 39 т.р. и по карте в районе 10 т.р. В принципе, с учетом работы и дополнительного заработка, для меня это было приемлемо. Но как и в любой истории, случилась вполне неприятная ситуация. У нас на работе весь отдел был отправлен в неоплачиваемый отпуск на полгода. И вот в такой ситуации для меня данная выплата оказывается слишком большой. Я, как добросовестный плательщик, пошел в банк уточнить, есть ли возможность как-то реструктурировать кредит, или сделать отсрочку платежа на те же полгода, или как минимум просто выплачивать проценты. Сотрудник банка сказала, что такая возможность есть, я предоставил все необходимые документы в банк, заполнил заявление и стал ждать указанные мне от 8 до 20 дней. Спустя 20 дней подкралась выплата платежа, но из банка звонить не спешили. Я конечно пошел узнавать, что да как. И тут началось самое интересное. Оказалось, что ответ давно уже пришел, и там было сказано, что я не заполнил половину пунктов заявления, хотя они были мной заполнены при сотруднике банка! Когда мое заявление нашли, то убедились, что так и есть, но все таки заставили меня повторно заполнять новое заявление, утешив, что банк всегда отказывает на подобные заявления (милая статистика! :) ). Но дальше больше, потом выяснилось, что заявление рассмотрено будет в этот же день, и, как можно догадаться, ответ был отрицательным на мою просьбу о реструктурировании кредита (или отсрочки платежа с выплатой процентов). Я конечно перезанял у друзей денег, чтобы не портить себе кредитную историю, но, извините, занимать полгода по 50 тр. каждый месяц я не смогу! И вот как быть в такой ситуации? Куда делась законная возможность на оптимизацию кредитной задолженности? Или мне сейчас тратить время и ее добиваться через суд? Вопрос вполне актуальный, неужели банку выгодно чтобы добросовестные плательщики портили кредитную историю, в дальнейшем свое отношение с банком и дальше по накатанной. Для меня к примеру положительная кредитная история важна о многим причинам, и вполне устраивает кредитный продукт, которым я пользуюсь, но почему банк не предлагает каких-либо вразумительных альтернатив? Жаль, что в банке за ширмой сервиса, скрывается абсолютно негибкая система взаимодействия с клиентами.