Неправомерный сбор информации + Глобальное отношение к клиенту = Отношение к банку

[b]Предисловие:[/b] в 2007 году ради интереса купил на "народном" IPO немного акций ВТБ. Счет в банке на тот момент уже был. Компания, в которой я работаю, держала в банке зарплатный проект на тот момент. В 2009 году ВТБ размещал допэмиссию. После грандиозного падения стоимости акций первичного размещения многие не поверили, но я решил экспериментировать до конца и купил еще немного акций банка. Понимая, что акции ВТБ купило большое количество электората, в канун очередных выборов 2012 года было объявлено, что банк проявляет великодушие и выкупает обратно акции первой эмиссии по первоначальной стоимости. Понимая, что ждать нечего, в первых рядах побежал оформлять заявку на выкуп. Был очень неприятно удивлен. Акции покупал не сам эмитент (банк ВТБ), а Пенсионный Фонд ВТБ. Т.е. великодушие банка было в том, что помогали людям не за счет банка, а за счет средств других людей – будущих пенсионеров, у которых откусывали огромный кусок доходности. В ноябре 2014 года рынок начало трясти от финансовых санкций против России. Игроки выводили средства с фондового рынка. Котировки акций падали, курсы валют стремительно лезли вверх. И на этом фоне крайне поразительной оказалась динамика акций ВТБ. Они РОСЛИ против рынка! Ради интереса можете проверить – на сайте самого ВТБ можно посмотреть динамику акций в сравнении с индексами ММВБ и РТС. ВТБ идет против рынка. Для сравнения можно посмотреть на акции Сбербанка – соответствуют рынку. А вот динамика акций ВТБ похожа на динамику курсов рубль/доллар, рубль/евро. Есть какое-то странное ощущение (не правда ли?), что кто-то привлек валютный кредит под залог акций ВТБ и, чтобы избежать маржин-колла, манипулирует ценой. С учетом этого, а также с учетом того, что допэмиссию 2009 года покупал по цене 0,044 руб. за акцию, а в начале марта цена доходила до 0,07 руб., принял правильное решение – слить акции «к чертовой матери, не дожидаясь перитонита» ©. [b]История:[/b] С брокерами все прошло успешно, продал практически по самому высокому курсу (сейчас акции опустились до 0,062 руб.). И для завершения нашего расставания на этой прекрасной цене пошел в офис ВТБ, что в Москве на Марксистской улице, чтобы забрать деньги. 13.45. Очаровательный операционист (точнее, операционистка Екатерина) выслушала меня, попросила паспорт, потыкала кнопочки на компьютере, потом взяла калькулятор и огорчила меня (прям как Кису Воробьянинова на аукционе, когда попросили сбор в 15 руб. сверху): - С Вас комиссия 0,5% от суммы снятия наличными, потому что деньги были зачислены на текущий счет по безналу. Ну понятно, что я перевел-то их с брокерского счета от продажи акций. Но с другой-то стороны, когда я вносил наличные на счет, банк мне ничего не приплачивал. Ну, думаю, раз вы так с мной, то и банк ВТБ мне не нужен: - Хорошо. Берите комиссию. Но я в таком случае закрываю счет. Операционист начинает оформлять документы, берет паспорт и начинает сканировать. Ранее, кто помнит, при КАЖДОЙ транзакции операционисты банка делали ксерокопию первой страницы паспорта и прописку. Наверное, за день собирали огромную кучу макулатуры. Интересно, куда потом девали все это? Сейчас, шагая в ногу со временем, на каждом рабочем месте установлен сканер. И операционисты сканируют паспорта. 21-й век, второй десяток. КЛИЕНТЫ ВТБ, ВЫ КОГДА-НИБУДЬ ОБРАЩАЛИ ВНИМАНИЕ, ЧТО ОНИ СКАНИРУЮТ? Девушка взяла мой паспорт, отсканировала первую страницу. Перевернула. Отсканировала вторую страницу. Перевернула. Сканирует третью… Стоп! Пардон! Зачем они вообще это делают? «Чтобы идентифицировать клиента». Вы когда-нибудь с таким обращением, например, в Большом Зеленом банке сталкивались? Я – нет. И в своем корпоративном банке – нет. Ну ладно, пусть сканируют. Но что надо для моей «идентификации»? ФИО, номер паспорта, дата и место рождения, кем паспорт выдан, фото, место регистрации. Начиная с третьей страницы в паспорте идут данные о браках, детях, военной принадлежности, загранпаспортах и пр. Зачем это банку? Где и как хранятся эти данные? Кто имеет к ним доступ? Я никому не хочу об этом докладывать. Так для меня безопаснее. ЭТО НЕПРАВОМЕРНЫЙ СБОР ИНФОРМАЦИИ! Выхватываю паспорт со сканера. Процесс сканирования прерван. Прошу у девушки объяснений. «У нас инструкция». Хорошо, покажите инструкцию, где указано, что при снятии денег с действующего счета нужна информация о моих детях? «Я сейчас приглашу управляющего, он Вам все объяснит». Время 13.55. 14.10 Управляющий-таки подходит. Точнее зам. управляющего – тоже Екатерина. Тоже очаровательная. Объясняю проблему. Слышу в ответ, что «у нас инструкция». ОК. Покажите. «Я Вам сейчас поясняющие документы принесу и даже внутреннее письмо (не понял какое), и сделаю уточнения в головном офисе». 14.15. Жду. 14.20. Жду. 14.25. Появляется, в зале, но проходит мимо по своим другим делам со словами «сейчас, сейчас, сейчас принесу-у-у-у». 14.35. Спрашиваю у Екатерины (операционист): – А где, собственно, зам. управляющего? - Она подбирает для Вас документы. - А что так долго? Она не знает наизусть нормативные и внутренние документы по работе банка? - Не знаю… 14.45. Зам. управляющего возвращается. «К сожалению, не могу найти внутреннее письмо. Всю инструкцию по работе тоже не могу показать – это объемный документ. Его долго печатать. Но я сделала для Вас распечатку пары страниц. Там все указано. Смотрите». Аллилуйя! Смотрю. Что это? 2 распечатанные странички из Word или PDF. На них в алфавитном порядке идут определения. Одно из них что-то типа ДДУ или ДКУ или ДПУ (не помню точно) – и расшифровка, что это копия документа, удостоверяющего личность клиента, сделанная со всех заполненных страниц документа. - Спасибо, - говорю. - С определением понятно. А теперь применительно к нашей транзакции – покажите инструкцию, где при обращении по текущей операции нужно сканировать весь мой документ? Потому что я фактически не могу понять, к чему относятся эти определения. - Хорошо, сейчас приду. Растекаюсь в их мягком синем кресле. Жду. 14.50. 15.00 Зам управляющего возвращается и вручает еще одну распечатку. По стилистике предполагаю, что это информация, распечатанная с сайта ЦБ РФ. Там говорится о требовании к банкам об обязательной идентификации клиента при каждой операции. А что такое идентификация клиента? Может как в Сбере - показать паспорт? Может как в ВТБ – отсканировать паспорт? А может кто-то и анализы попросит сдать? По 115-ФЗ: Идентификация клиента (его представителя, выгодоприобретателя или бенефициарного владельца) означает получение о них нижеследующей информации: По физическим лицам - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). В общем, спрашиваю: – Вы мой паспорт видели, меня идентифицировали? - У нас новое требование – сканировать все. - Да, правда? Когда я давным-давно открывал счет, такого требования не было, а об изменении требований меня не уведомили. - У нас полностью сканируют паспорт при открытии счета. Вы открывали счет давно, поэтому у нас нет полного скана Вашего паспорта, поэтому нам нужен полный скан. - При открытии счета? Я у вас не открываю счет, я снимаю деньги. Вы лучше документ покажите, в соответствие с которым хотите отсканировать весь паспорт. У меня тайн нет, держите паспорт и смотрите, но сканировать далее второй страницы не позволю. И тут звучит коронная фраза от зам управляющего: - Значит так. Давайте больше не будем тратить ни Ваше, ни наше время (Ха, и это через полтора часа бездействия со стороны банка!). Мы выдадим деньги, но Вы тогда закрываете счет! - Хорошо. - Нет, прям сейчас же закрываете. - Что, без полного скана...? – даже я удивился. - Да. Вот это отношение к клиенту! Потрясающе! Регламентирующих документов не покажем (а может их и нет!?), но если на слово не веришь – убирайся! Только о желании закрыть счет я уже час назад заявил. Какое совпадение. Еще бы меня слушали и слышали и времени терять бы не пришлось. - Хорошо, - говорю. - Я об этом уже давно сообщил. Закрывайте! Операционист быстренько оформила мне заявления на закрытие счета, провела транзакцию и предложили пройти в кассу для снятия денег. Повторно скан копию паспорта, даже сокращенную до 2 страниц так и не сделали. Вышел из банка – 15.20. Прощай, банк на три буквы, навсегда! [b]P.S.[/b] Но не отпустило сразу. :) Вернулся домой, поднимаюсь на лифте. Звонок на телефон. «Это Вас ВТБ 24 беспокоит. Вы сейчас счет закрывали. Мы тут в расчетах ошиблись и у Вас на счету немного денег осталось. Мы закрыть счет не можем…». Занавес.