"Не"Обязательное страхование

Уже много лет являюсь клиентом Сбербанка - зарплата на карту и кредитная карта. Имею положительную кредитную историю. Месяц назад получил от банка предложение на потребительский кредит на 494 000 руб. Неделю назад пошел в офис №9040/01530 с намерением взять 440 тыс. Сотрудница, оформлявшая заявление, сообщила об обязательном страховании. Уточнил, действительно ли оно обязательное, и получил утвердительный ответ. Сказал, что пусть пишет так, подумать у меня еще время есть. Выйдя из банка, позвонил в справочную, где мне сообщили, что страхование является добровольным и если мне его навязывают, то нужно пообщаться со старшим сотрудником в этом отделении. Вернулся в отделение, попросил позвать старшую сотрудницу. Она мне как-то невразумительно пыталась объяснить, что страхование действительно необязательное, но обязательно для получения кредита. Сотрудница, которая оформляла заявление также подтвердила, что я могу отказаться от страхования, но и банк может отказать мне в предоставлении кредита и 100% откажет, так как она работает на оформлении кредитов и точно это знает. Я настоял, чтобы мое заявление оформили без страховки. В этот же день я получил смс от банка с отказом в кредите без объяснения причин. Т.е. сначала мне присылают предложение взять кредит, а потом отказывают мне в нем. Я 10 лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка, более 20 лет работаю на одном месте, имею подходящую зарплату и соответствую всем критериям, чтобы иметь возможность получить кредит, но мне в нем отказывают. Где логика? Недобросовестные сотрудники или жадность банка тому виной?