Реструктуризация кредита - "Миф или реальность?"

Здравствуйте, меня зовут Юлия. Около 10-ти лет я являюсь клиентом Альфа банка. В 2011 году я взяла потребительский кредит на сумму около 1 млн. р. Компания, в которой я на тот момент работала, являлась зарплатным клиентом Альфа банка. В  январе 2013 года рефинансировала этот кредит в большую сторону до 1.400.000 руб. Ежемесячный платёж составляет на данный момент 36.000 р. В настоящее время выплатила уже половину данной суммы + %. Вопрос заключается в следующем: в 2013 году по семейным обстоятельствам мне пришлось поменять место работы, чтобы заняться здоровьем детей. В связи со значительным снижением дохода из-за смены места работы (с 60.000 р. в 2013 году до 10.000 р. с 2013 года по н/время), я хотела бы рефинансировать данный кредит с уменьшением ежемесячного платежа хотя бы наполовину и хотя бы на 6 месяцев. Но уже второй раз получаю отказ. При том, что предоставляю все подтверждающие документы (2-НДФЛ, справку о доходах с работы, справку от управления соц.защиты г. Тюмени о признании семьи малоимущей). Я понимаю, что банк в праве отказать мне в этом вопросе, но пишу здесь, потому что всё ещё надеюсь на вероятность, если не человеческого отношения к сложившейся ситуации, хотя бы минимальной клиентоориентированности. У меня нет вопросов к сотруднику банка, который со мной работал. Но я обратила внимание на формализм в решении таких ситуаций.  На мой вопрос, каким образом рассматриваются такие заявления, сотрудник ответил мне, что вопросы по рефинансированию рассматриваются не автоматически, а как правило анализируются специалистами – при этом я получила отказ на своё заявление смс-сообщением через 1,5 минуты после его отправки сотрудником банка. Легко проверить, что весь период пользования кредитом я всегда своевременно вносила платежи. И мне бы не хотелось портить кредитную историю и уходить в просрочку. Но я прекрасно понимаю, что следующий месяц может стать для меня неподъёмным и пойдут просрочки, которые загонят мою семью окончательно в долговую яму.  А если кратко о семье, чтобы была понятна вся сложность моей сложившейся ситуации: трое детей (2008, 2010, 2014 г.р.). Муж в настоящее время не работает – проходит реабилитацию после полостной операции в ноябре этого года (могу конечно приложить выписку из больницы, но думаю это не спасёт). Я только что вышла из отпуска по уходу за ребёнком до 1,5 лет.  Очень надеюсь на помощь в решении данной ситуации!