КАСКО простыми словами: вопросы и ответы

Нередко можно встретить мнение, что слово КАСКО, как и ОСАГО – это аббревиатура, однако на самом деле это не так. Термин происходит от итальянского слова casco, что переводится как «шлем».

В России страхование КАСКО начало появляться в начале 1990-х годов, однако в то время оно оставалось в основном прерогативой корпоративных клиентов и не получало массового распространения. Ситуация изменилась в начале 2000-х годов, когда рынок автомобилей в России стал стремительно расти, а вместе с ним – и число автовладельцев, заинтересованных в защите своего имущества. Введение обязательного ОСАГО также подтолкнуло многих водителей обратить внимание на дополнительные способы страхования, включая КАСКО.

👀 Что такое КАСКО и зачем он нужен?

КАСКО – это добровольный вид страхования, который не является обязательным, но часто становится настоящей финансовой подушкой безопасности. Можно застраховать как новый, так и подержанный автомобиль. Например, в Страховой Компании «Гелиос» по КАСКО можно застраховать автомобиль возрастом до 10 лет. А некоторые программы страхования предусматривают возраст авто до 20 лет.

🚗 Какие риски покрывает КАСКО?

• Хищение

• Угон

• Ущерб и полная гибель автомобиля в результате:

• ДТП

• Противоправные действия третьих лиц

• Пожар, взрыв

• Стихийное бедствие или техногенная катастрофа

• Наружное повреждение кузова ТС животными

• Повреждение сторонним предметом (в том числе выброс гравия из-под колес)

• Стихийное бедствие

• Техногенная авария

• Провал ТС (из-за просадки грунта, затопления; провал под лед)

• Хищение деталей ТС (кроме ключей и регистрационных знаков).

• Повреждение животными

Также у клиентов Страховой Компании «Гелиос» есть защита от современных транспортных рисков – аварий с участием велосипедистов, электросамокатов, а также повреждений, вызванных беспилотными аппаратами. Страхование распространяется на случаи повреждения автомобилей третьими лицами независимо от типа транспортного средства виновника аварии.

💰 Если есть КАСКО, можно ли не покупать ОСАГО?

Нет, нельзя. ОСАГО – обязательное требование, он компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, если вина – ваша. КАСКО же отвечает за восстановление или замену вашего автомобиля.

🧮 Как рассчитывается цена КАСКО?

Стоимость полиса рассчитывает индивидуально и зависит от:

• модели и стоимости автомобиля: чем дороже машина, тем выше цена.

• возраста и опыта водителей: молодые и неопытные водители – высокий риск, значит и стоимость выше.

• региона эксплуатации: в больших городах и регионах с высоким уровнем угонов полис дороже.

• выбора условий договора: наличие или отсутствие франшизы, набор покрываемых рисков.

• история безаварийной эксплуатации: «бонусы» могут снизить стоимость.

Средняя стоимость КАСКО в России составляет 29 000 рублей.

📋 Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это часть ущерба, которую оплачивает автовладелец при наступлении страхового случая. Например, если франшиза 10 000 рублей, а ремонт стоит 50 000 рублей – страховая оплатит 40 000, а 10 000 – владелец автомобиля.

Подробно о том, что такое франшиза, мы рассказывали ранее, переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее https://www.banki.ru/dialog/articles/29104/">Что такое франшиза в страховании?

📉 Как снизить стоимость КАСКО?

Вот несколько способов:

• Выбор франшизы – чем она выше, тем дешевле полис.

• Безопасность автомобиля – установка сигнализаций, противоугонных систем, GPS-маячков.

• Комплексное страхование – иногда страховки по разным направлениям с одной компанией выгоднее.

• Скидки и специальные предложения.

• Сохранение безаварийного стажа – «бонус-малус» система.

🚙 Как оформить КАСКО на кредитное авто?

При покупке автомобиля в кредит банк потребует оформить КАСКО как условие получения займа. В таком полисе:

• Кредитор

• Страховая сумма должна не быть меньше остатка долга.

• Отказ от КАСКО или прекращение полиса может привести к проблемам с банком.

• Часто есть ограничения по выбору страховой компании.

Важно: не забывайте актуализировать полис вместе с остатком по кредиту.

🛠 Возможно ли получить денежную выплату вместо ремонта?

Денежная компенсация не предусмотрена в стандартных случаях повреждения автомобиля. Выплаты в денежной форме производятся исключительно в ситуациях угона или полной гибели транспортного средства, когда восстановить автомобиль невозможно или нецелесообразно.

🗣 Сколько обращений по страховке допускается?

Количество заявлений по страховым случаям не ограничивается, и страховая сумма остается неизменной независимо от количества обращений. В течение всего срока действия полиса ваш автомобиль сохраняет полноценную страховую защиту. Для каждого риска в полисе предусмотрен конкретный вид страховой суммы.

🧍‍♀️ Выплатят ли компенсацию, если за рулем был водитель, которого не вписали в полис?

Страховка действует только в отношении водителей, указанных в полисе. Если за рулем был человек без допуска, страховая компания имеет право отказать в выплате или уменьшить ее, особенно если водитель младше 22 лет или без стажа.

Есть тарифы с неограниченным числом водителей или страховку без привязки к конкретным лицам – для таких случаев лучше уточнять условия заранее.

🧐 Если есть ОСАГО и КАСКО, можно ли получить компенсацию по обоим полисам?

Да. ОСАГО покрывает ущерб пострадавшим в ДТП (третьим лицам), а КАСКО – ремонт или замену вашей машины. Таким образом, с обоими полисами вы максимально защищены и получаете компенсацию по каждому случаю отдельно.

✋ Нужно ли возить с собой страховку?

Возить с собой полис КАСКО не обязательно. В отличие от ОСАГО, который является обязательным и должен быть у водителя при себе, КАСКО – это добровольное страхование, и его наличие не проверяется сотрудниками ГИБДД. Полис КАСКО может понадобиться только при наступлении страхового случая, когда потребуется обратиться в страховую компанию для получения компенсации.

🚚 Полис будет действовать, если продать машину?

Страховка продолжит действовать на протяжении всего срока, указанного в договоре, даже если вы продадите машину другому владельцу. Новый владелец обязан в течение пяти дней с момента приобретения автомобиля уведомить страховую компанию о смене собственника. Это важное условие для дальнейшего действия страхового договора.

🚖 В данной статье мы затронули далеко не все аспекты добровольного автострахования, но постарались осветить наиболее актуальные вопросы. В следующих статьях продолжим раскрывать тему автострахования.

👉 Какой опыт у вас был с оформлением и использованием полиса КАСКО? С какими сложностями вы столкнулись, и какие советы могли бы дать другим водителям? Делитесь в комментариях!