«Вопрос–ответ с экспертом Банки.ру»: накопления

Мы продолжаем публиковать ответы на вопросы, которые вы оставляли для нашего эксперта, Вадима Тихонова. В этой части мы собрали истории про семейные стратегии накоплений, страх перед инфляцией и желание минимизировать риск.

Надеемся, ответы эксперта помогут вам принять правильное финансовое решение.

Вопрос от Olesya32

В какие инструменты (вклады, акции, брокерские счета) вложить 2 млн рублей, чтобы защитить их от инфляции, приумножить (максимальный срок 1 год) с минимальным риском?

Не готов ничего конкретного советовать для инвестиций — такие решения всегда стоит принимать, исходя из параметров конкретных продуктов, инструментов и ваших задач.

Лучше ориентироваться на детальные разборы от профильных авторов (в Диалоге, например, у kioratsu) и не вкладываться только в один инструмент.

Вопрос от Rapait

Мы с мужем копим на первоначальный взнос по ипотеке. Брать планируем не в ближайшие годы, просто копим и отслеживаем новости на рынке недвижимости. Я предлагаю мужу „не класть яйца в одну корзину“, а разделить накопления во вклады, золото, валюту, ПИФы. Еще один вариант — купить машиноместо и сдавать в аренду. Муж считает, что лучше взять маленькую квартиру в областном центре и ничего не делить, потом продать ее и взять побольше. Я не прошу давать прямые рекомендации, разумеется) Расскажите, пожалуйста, на что надо обращать внимание при принятии таких решений? Мы оба не хотим рисковать и не гонимся за высокой прибылью, но инфляция пугает.

Мне нравится ваш подход и касательно диверсификации, и касательно покупки более доступной квартиры. Разве что в случае с квартирой важно учитывать сроки владения, чтобы потом можно было продать ее без уплаты налога.

Про машиноместо однозначно сказать сложно: тут многое зависит от конкретной локации, спроса и условий. В целом же все варианты стоит спокойно «просчитать» для себя: возможную доходность, ликвидность, налоги, издержки.

Риски есть везде, буквально в каждом из решений, и именно для этого и нужна диверсификация, чтобы не быть привязанными к одному сценарию. Что касается «лестницы» из квартир, такой подход вполне реалистичен: у меня, например, есть бывший коллега, который начинал с небольшой и удаленной квартиры, а сейчас живет уже в значительно более просторной квартире в Москве (не в центре, но и не у МКАДа).

Вопрос от MoneyYoda

Какие преимущества и недостатки имеет мультивалютный вклад по сравнению с обычным рублевым депозитом, и кому особенно подходит размещение денежных средств таким способом?

Здесь, по сути, достаточно любой базовой статьи на тему мультивалютных вкладов. Если обобщить, то плюсы — это диверсификация и защита части сбережений от девальвации рубля (что у нас исторически происходит чаще), сохранение страхования АСВ при соблюдении лимитов.

Из минусов — действующие валютные ограничения, возможные дополнительные условия по самому вкладу (лимиты, правила снятия и конвертации), а также заметно более низкие ставки по сравнению с рублевыми депозитами. Раньше конвертируемую валюту на вкладе чаще рассматривали еще и как будущие траты во время путешествий, сейчас пользоваться валютой стало сложнее, и это тоже фактор, который стоит учитывать.

Если вы не увидели свой вопрос в этом выпуске, не исключено, что он попадет в одну из следующих частей, которая будет опубликована в отдельном посте уже на следующей неделе!