Эквайринг и гарантии: рост более 130%

Переплата по эквайрингу всего на 0,5% при обороте 1 млн рублей в месяц может обходиться бизнесу примерно в 60 000 рублей в год. А использование собственных средств для обеспечения контракта — замораживать сотни тысяч рублей, которые могли бы работать и приносить прибыль.

Неудивительно, что сегодня самые быстрорастущие банковские продукты для бизнеса — это уже не кредиты.

По данным Индекса Банки.ру за I квартал 2026 года, спрос на банковские гарантии вырос на 145%, а на эквайринг — на 134%.

Эти цифры отражают важное изменение в поведении предпринимателей. Бизнес всё чаще ищет не дополнительное финансирование, а инструменты, которые помогают эффективнее использовать собственные деньги, сохранять ликвидность и снижать издержки.

Почему растёт спрос на банковские гарантии

Ещё несколько лет назад многие компании использовали собственные средства для обеспечения контрактов и участия в тендерах. Сегодня всё больше предпринимателей выбирают банковские гарантии.

Причин несколько:

• растёт количество государственных и коммерческих закупок;
• оформление гарантий стало значительно проще благодаря цифровым сервисам;
• компании стремятся сохранить оборотный капитал;
• свободные средства выгоднее направлять на развитие бизнеса, чем выводить из оборота.

В условиях высокой стоимости финансирования вопрос ликвидности становится особенно важным.

Представим компанию, которая участвует в тендере на несколько миллионов рублей. Если для обеспечения контракта потребуется использовать собственные средства, часть денег временно выпадет из оборота. Их нельзя будет направить на закупку товара, маркетинг, зарплаты или расширение бизнеса.

Банковская гарантия позволяет сохранить финансовую гибкость и использовать капитал более эффективно.

Рост спроса на этот инструмент показывает, что предприниматели всё внимательнее относятся к управлению денежными потоками и оборотными средствами.

Когда банковская гарантия действительно нужна

Как правило, без неё сложно обойтись, если компания:

• участвует в государственных закупках;
• предоставляет обеспечение исполнения контракта;
• работает с крупными корпоративными заказчиками.

Для оформления обычно потребуются:

• регистрационные документы бизнеса;
• бухгалтерская или финансовая отчётность;
• информация о контракте;
• сведения о деятельности компании.

Если компания работает преимущественно с физическими лицами или небольшими заказчиками, потребность в банковской гарантии возникает значительно реже.

Почему предприниматели всё чаще подключают эквайринг

Если банковские гарантии помогают сохранить оборотные средства, то эквайринг позволяет снижать ежедневные операционные потери и не терять клиентов на этапе оплаты.

Причина роста спроса проста: покупатели хотят платить так, как им удобно.Сегодня стандартом стали:

• банковские карты;
• переводы через СБП;
• QR-коды;
• онлайн-оплата на сайте или в приложении.

Если удобного способа оплаты нет, часть клиентов просто уйдёт к конкурентам.

Дополнительными драйверами роста стали развитие интернет-торговли, маркетплейсов и увеличение доли безналичных платежей.

При этом эквайринг постепенно перестаёт быть конкурентным преимуществом и становится обязательной частью инфраструктуры современного бизнеса.

Главная ошибка при выборе эквайринга

Многие предприниматели сравнивают только размер комиссии.

Но итоговая стоимость обслуживания складывается не только из неё.

Важно учитывать:

• стоимость терминала или его аренды;
• условия по СБП;
• интеграцию с онлайн-кассой;
• дополнительные комиссии;
• расходы на обслуживание оборудования.

Именно здесь бизнес часто теряет деньги.

Например, компания с оборотом 1 млн рублей в месяц при переплате по эквайрингу всего на 0,5% может переплачивать примерно 60 000 рублей в год.

При обороте 3 млн рублей в месяц потенциальная переплата может достигать уже около 180 000 рублей в год.

Самая распространённая ошибка малого бизнеса — подключить первый предложенный тариф и больше никогда его не пересматривать.

За это время меняются обороты компании, банки обновляют условия обслуживания, появляются новые сервисы и предложения.

Иногда пересмотр тарифа занимает несколько минут, а экономия за год оказывается весьма существенной.

Что показывает эта статистика

Рост спроса на банковские гарантии на 145% и эквайринг на 134% говорит о более глубоких изменениях на рынке.

Предприниматели всё чаще стремятся:

• сохранять оборотный капитал;
• избегать заморозки собственных средств;
• сокращать постоянные расходы;
• использовать цифровые банковские сервисы;
• эффективнее управлять денежными потоками.

По сути, бизнес всё чаще выбирает не просто банковские продукты, а инструменты повышения финансовой эффективности.

Одни помогают участвовать в контрактах без отвлечения собственных средств. Другие позволяют принимать оплату так, как удобно клиентам, и одновременно контролировать расходы на обслуживание.

Именно поэтому такие решения сегодня становятся одними из главных драйверов спроса на банковском рынке.

Многие предприниматели уверены, что работают по рыночным тарифам. Но после пересчёта расходов на эквайринг с учётом текущих оборотов нередко обнаруживают лишние десятки, а иногда и сотни тысяч рублей ежегодных затрат.

Когда вы в последний раз проверяли свои тарифы?

P.S. Проверить, не переплачиваете ли вы за эквайринг, можно всего за пару минут с помощью нашего тарификатора.