Досрочное погашение кредита: когда это выгодно, а когда - нет
Банк России 11 сентября 2026 года сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых, прервав цикл снижения. В этих условиях вопрос «гасить кредит досрочно или положить деньги на вклад» становится особенно актуальным.
Аннуитет vs дифференцированный платёж
Главное отличие - в структуре выплат. При аннуитете платёж фиксирован, но в первые годы почти всё уходит на проценты, а долг почти не снижается. При дифференцированном платеже основной долг гасится равномерно с первого месяца.
Это определяет выгоду от досрочки. При аннуитете эффект максимален в первой половине срока: если закрыть кредит через 2 года, можно сэкономить больше половины всей переплаты. Через 7 лет смысла почти нет - основные проценты уже выплачены. При дифференцированном платеже эффект менее выражен, так как долг и так уменьшается равномерно.
Когда досрочное погашение выгодно
Если ставка по вашему кредиту выше чистой доходности вклада. В сентябре 2026 года ставки по вкладам достигают 16,5% годовых на 3 месяца, но средняя ставка по краткосрочным вкладам составляет 13%. По кредитам наличными реальные ставки доходят до 31%, по ипотеке - до 18-20%.
Ориентир простой: ипотека под 6-12% - вклад выгоднее; ипотека под 18-20% и выше - выгоднее досрочное погашение.
Когда лучше вклад
Если кредит оформлен по льготной ставке 6-8%, а вклад даёт 14% и выше. За год депозит на 500 000 ₽ принесёт около 72 500 ₽ дохода. Разница между доходностью вклада и ставкой кредита работает в вашу пользу.
Что выбрать: срок или платёж
Если цель - максимально уменьшить переплату, выгоднее сокращать срок кредита. При досрочке 200 000 ₽ под 15% экономия составит около 26 390 ₽ против 16 620 ₽ при уменьшении платежа.
А вы гасите кредит досрочно или предпочитаете держать деньги на вкладе?
Финальная тема конкурса — про сбережения. ЦБ РФ провел сентябрьское заседание по ключевой ставке, и теперь самое время обсудить, что делать с деньгами дальше.
Мы подвели итоги конкурса по финансовой истории России. Пришло время назвать правильные годы, вспомнить, как все было, и объявить победителей.
Вайлдберриз Банк решил продлить акцию с кэшбеком 5% на все покупки.
Относительно недавно я стала клиентом нескольких банков, в которых еще не оформляла вклад или накопительный счет. Обычно новым клиентам банк дарит повышенную процентную ставку по накоплениям. Так ли это на самом деле? Я рассмотрела и сравнила предложения по вкладам и накопительным счетам в новых для себя банках
С июля 2025 года льготные категории граждан могут открыть специальный социальный вклад в системно значимых банках. Данный продукт позволяет выгодно сохранять сбережения, но имеет лимиты.
Вклад «Достигай» — срок 60, 100, 150 или 200 дней, ставка до 13,5% годовых. Минимальная сумма — 10 000 ₽. Вклад можно открыть в том числе в пользу третьих лиц.
Обычная просьба назвать номер карты не всегда означает попытку обмана. Например, если человек хочет перевести вам деньги, ему действительно могут понадобиться определенные реквизиты. Проблемы начинаются тогда, когда вместе с ними пытаются получить секретные данные, которые позволяют подтвердить операцию или получить доступ к счету.
30% составляет нормативное падение среднемесячного дохода заемщика, которое дает законное право потребовать от банка приостановку выплат по потребительскому кредиту на срок до полугода. Многие граждане при внезапных финансовых трудностях в панике берут займы в МФО либо перестают выходить на связь, доводя ситуацию до штрафов и безнадежно испорченной кредитной истории. Между тем постоянный механизм кредитных каникул позволяет зафиксировать обязательства на легальной паузе без риска штрафных...
Директор департамента рисков МФК «Джой Мани» (ГК IT Smart Finance) Мария Копыловская рассказала о нюансах скоринга.
Сегодня 14.09.2026 на странице Акции были опубликованы результаты БанкЛото https://www.banki.ru/specials/deposits/priz_za_vklad/ Есть ли счастливчики среди диаложцев, выигравшие 25 000 руб?
Эх, лучше бы я не смотрела этот список... 🙃 Я уже и забыла, вернее помнила пару дней назад, что скоро результаты, а сегодня забыла уже. Ожидаемо. Вероятность выигрыша была ничтожно мала.
Я был уверен что на заседании Центробанка ключевую ставку не понизят. Слишком много факторов совпало в пользу не понижать ключевую ставку. Это и инфляция и некоторые экономические показатели. Более того я уверен что и на следующем заседании Центробанка ключевую ставку не понизят. Это мое личное мнение.
10млн. рублей составляет максимальный лимит страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов, если на счете в лопнувшем банке находились деньги от продажи недвижимости или полученного наследства. Большинство вкладчиков ориентируются на стандартный базовый порог в 1,4 млн рублей и после закрытия крупной сделки в спешке дробят сумму по десятку разных банков. Однако при операциях с жилой недвижимостью закон предоставляет расширенную государственную защиту.
Пару лет назад на волне новостей об отмене двадцатипроцентного НДС на покупку драгоценных металлов я решил переложить часть накоплений в физическое золото. Идея казалась надежной: купить мерный слиток в крупном государственном банке, положить в сейф и не зависеть от колебаний валютных курсов. В отделении я оформил покупку слитка весом в 50 грамм, отдав в кассу 385 000 рублей с сертификатом завода.
Привет, Банки.ру! Ну что, ЦБ на заседании 11 сентября прервал цикл снижения и оставил «ключ» на уровне 14% годовых. Набиуллина взяла паузу из-за подскочившей инфляции и давления на рубль. Для нас, обычных вкладчиков, это очень важный маркер. Что происходит в банках на этой неделе?Резкого падения доходности не будет. Банки зафиксировали ставки. Сейчас средняя доходность коротких депозитов (на 3–6 месяцев) балансирует в районе 11–13.5%. Длинные вклады проигрывают. На год и более банки давать...