Онлайн заявка на кредит

Доброго дня! Клиент банка ВТБ-24, затем ВТБ уже длительное время. Большую часть взаимодействия с банком осуществляю дистанционно, так как ближайший полноценный офис более чем в 100 км. от места моего проживания. Существенных нареканий на качество работы за последние 7-8 лет не было и можно было ставить оценку 4-5 баллов, но... 06.08 оформил заявку на рефинансирование кредита на сайте банка (кредиты/рефинансирование/заявка). Указал всю необходимую информацию, включая паспортные данные и данные кредитов, которые хотел - бы рефинансировать (сбер, кредитная карта и кредит наличными). Система приняла заявку, пришло подтверждающее СМС и электронное письмо о том, что заявка на кредитную карту (??!) принята на рассмотрение. Больше информации от банка о статусе заявки на рефинансирование не поступало. 11.08, уже через личный кабинет (ВТБ-Онлайн/витрина) подал заявку на кредит наличными. Пришло подтверждающее СМС о том, что заявка предварительно одобрена, затем СМС с приглашением в офис для получения кредита. Та же информация (факт одобрения, сумма, ставка и срок кредита) получена по электронной почте, так же 11.08. 13.08 обратился в офис банка для получения кредита. В электронной системе банка одобренное предложение на рефинансирование кредита под 14.9% (при оформлении заявки было 12,5) + обязательная страховая защита. Без страхования процентная ставка 16% (это рефинансирование?). Одобренного предложения на кредит наличными в системе нет. 14.08 позвонил в колл-центр банка. Первый оператор (раздел кредиты) согласилась, что действительно заявки на кредит наличными в системе нет и предложила повторно оформить заявку по телефону, переключив на другого оператора. Второй оператор (Татьяна, звонок 14.08 в ~ 05:50 Мск.) сообщила, что заявки на кредит по телефону банк не оформляет. Предложила выслать прямую ссылку на страничку с оформлением заявки, но только в формате СМС, на электронную почту отправить ссылку невозможно! Собственно претензии: 1. Заявка на рефинансирование одобрена банком, пусть и на существенно худших условиях чем предлагалось на сайте, вернее, на принципиально худших условиях, соответствующих скорее просто не лучшему кредиту, а не рефинансированию. Согласен, это право банка, выставить свои условия, а сайт - просто "замануха", однако информация об одобрении заявки и предлагаемых условиях ни в виде СМС, ни в виде письма мне не поступила. 2. Заявка на кредит наличными как-бы одобрена, что подтверждено СМС и письмом, но в системе банка её нет. 3. Операторы колл центра не знают возможный функционал: один предлагает оформить повторную заявку по телефону, второй этого сделать не может. 4. Прямая ссылка на страницу оформления заявки в виде СМС. То есть просто оформления в личном кабинете, после соответствующей аутентификации пользователя -  мало. Банк предлагает, используя мобильный телефон (!) перейти по некоей ссылке и там вновь вводить всю персональную информацию, пользуясь не просто открытым каналом связи, но еще и мобильным. Шедевр политики по защите данных. Общее впечатление от банка существенно ухудшилось. По итогу описанного  взаимодействия: оценка "два"